El PSPV-PSOE denuncia que la Generalitat "deja sin oficina bancaria a los pueblos en riesgo de despoblación"

 VALENCIA.- El PSPV-PSOE ha denunciado este sábado que la Generalitat "deja sin oficina bancaria a los pueblos en riesgo de despoblación" de la Comunitat Valenciana "tras dejar caducar los contratos y no haber sacado una nueva licitación para la renovación de los cajeros automáticos".

En estos términos se ha manifestado, en un comunicado, la portavoz de Despoblament del PSPV-PSOE en Les Corts, Ana Besalduch, quien ha anunciado que los socialistas valencianos han presentado una iniciativa parlamentaria para exigir al Consell de Juanfran Pérez Llorca que "garantice sin titubeos que aunque no haya presupuestos de la Generalitat a partir del 25 de febrero, fecha en la que se acaban los contratos, los vecinos y vecinas seguirán teniendo acceso a una oficina bancaria".

En este sentido, la diputada socialista ha defendido que este es "un servicio esencial para miles de valencianos que en ningún caso puede ser recortado" y ha subrayado que "la política del recorte en estos municipios se traduce en exclusión y abandono".

Además, ha afirmado que "la lucha contra la despoblación no admite pasos atrás" y ha añadido que "tener un cajero automático en tu municipio no es ningún lujo, es un elemento clave para la cohesión territorial, calidad de vida y para la supervivencia económica de los pueblos más pequeños".

Finalmente, Besalduch ha señalado que "la instalación de estas sucursales fue impulsada en la anterior legislatura por el Consell del expresidente de la Generalitat Ximo Puig, siendo una medida pionera con la que se dio respuesta a las peticiones de miles de ciudadanos que vivían en exclusión financiera" y ha insistido en que "gracias a este programa familias, comercios y ayuntamientos pudieron recuperar un servicio básico y vivir en condiciones de igualdad".

"Es urgente que Pérez Llorca se ponga a trabajar y no se olvide de la realidad que viven los municipios en riesgo de despoblación de la Comunitat Valenciana", ha concluido.

Banco Sabadell gana 1.827 millones en 2024, un 37,1% más, y eleva la retribución a 3.300 millones

 BARCELONA.- Banco Sabadell cerró el ejercicio 2024 con un beneficio récord de 1.827 millones de euros, un 37,1% más que en el año anterior, y ha elevado su estimación de retribución al accionista con cargo a los resultados de 2024 y 2025 desde los 2.900 millones anunciados el pasado mes de julio hasta 3.300 millones de euros.

En un comunicado remitido este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad ha explicado que la remuneración anunciada equivale a repartir 61 céntimos por acción en el conjunto de los dos ejercicios.

En concreto, comprende dividendos en efectivo por 20,44 céntimos por acción con cargo a 2024, otro "al menos igual" para 2025 y programas de recompra de acciones para repartir el capital que excede del 13%.

Así, de esta manera, el consejo de administración de Banco Sabadell propondrá a la junta de accionistas el pago de un dividendo complementario de 0,1244 euros brutos por acción con cargo a los resultados del ejercicio de 2024, pagadero el 28 de marzo de 2025.

Además, ha anunciado su intención de realizar dos recompras por un importe agregado de unos 1.000 millones de euros: una de 247 millones de euros y otra de 755 millones de euros, según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

En cuanto al dividendo, el banco explica que el pago previsto para marzo complementa el dividendo a cuenta de 0,08 euros por acción que repartió el pasado 1 de octubre de 2024.

Así, la retribución total al accionista en efectivo correspondiente al ejercicio 2024, que combina dividendo a cuenta y complementario, será equivalente al 60% del beneficio atribuido.

Además del dividendo en efectivo, el consejo de administración, y tras haber obtenido la autorización del Banco Central Europeo (BCE), también ha acordado proponer a la junta de accionistas sendos programas de recompra de acciones.

Por un lado, se propondrá a la junta la reactivación del programa de recompra de acciones con cargo al resultado del ejercicio 2023, actualmente en suspenso desde mayo de 2024 por la OPA que anunció BBVA entonces, y con un importe pendiente de ejecutar de 247 millones de euros.

Por el otro, se propondrá, como fórmula para repartir el exceso de capital por encima del 13% de CET1, un programa de recompra por un importe máximo de 755 millones de euros.

Por último, Banco Sabadell ha acordado proponer a la junta la aprobación de una nueva política de retribución al accionista que contempla el pago de dos dividendos a cuenta durante 2025 y en ejercicios sucesivos, en torno al 29 de agosto y el 29 de diciembre, que se sumaría al pago del dividendo complementario que la entidad prevé pagar en marzo de 2026, previa aprobación de la junta.

Banco Sabadell ha anunciado este viernes, coincidiendo con la publicación de sus resultados, que eleva su estimación de retribución al accionista con cargo a los resultados de 2024 y 2025 desde los 2.900 millones anunciados el pasado mes de julio hasta 3.300 millones de euros.

Así, la entidad ha explicado que la remuneración anunciada equivale a repartir 0,61 euros por acción en el conjunto de los dos ejercicios.

En concreto, comprende dividendos en efectivo por 0,20 euros por acción con cargo a 2024, otro "al menos igual" para 2025 y programas de recompra de acciones para repartir el capital que excede del 13%.

Así, tras abonar 0,08 euros en un dividendo a cuenta el pasado 1 de octubre, la entidad prevé distribuir a sus accionistas un total de 0,53 euros por acción en los próximos 13 meses, equivalente a un 22% de su valor actual en bolsa.

El BBVA comunicó al Sabadell que no había "espacio" para mejorar económicamente la oferta de fusión

MADRID.- Banco Sabadell ha hecho pública este miércoles en una comunicación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) una carta que envió el pasado domingo 5 de mayo el presidente de BBVA, Carlos Torres, a su homólogo del Banco Sabadell, Josep Oliu, informándole de que no había "espacio" para mejorar "en términos económicos" la oferta de fusión.

"Te escribo en seguimiento del correo que te enviaba el pasado martes en el que te adjuntaba nuestra propuesta con los términos para una fusión. Entiendo que la estáis evaluando exhaustivamente para darnos respuesta, y en ese sentido considero que es muy importante que tu consejo de administración conozca que BBVA no tiene ningún espacio para mejorar sus términos económicos", decía el texto enviado por Torres.

La entidad catalana ha hecho público el contenido íntegro de la carta enviada por Torres a Oliu, en la que el presidente de BBVA insistía en que en su propuesta se había "agotado todo el espacio" que había disponible y que no se podía ofrecer una prima mayor, recordando que su capitalización bursátil ya se había visto mermada en 6.000 millones de euros.

El presidente de BBVA trasladaba a su homólogo del Sabadell que la ecuación de canje propuesta para la fusión (4,83 acciones de Sabadell por cada título de BBVA, equivalentes a 2,26 euros por acción en el momento de realizar la oferta) suponía "una importante prima" del 30% frente a los precios del día 29 de abril.

"Pero la prima es del 48% frente a los precios prevalentes cuando la consideró nuestro consejo, a mediados de abril, cifra que supera con creces la prima que entonces nos planteábamos ofrecer para iniciar las negociaciones. Es decir, en nuestra propuesta ya hemos agotado todo el espacio que teníamos, al haber mantenido una prima del 30% a pesar de la gran subida relativa de vuestra acción desde mediados de abril hasta el día 29", añadía Torres

Adicionalmente, proseguía Torres, desde el lanzamiento de la oferta de fusión "el mercado también ha dejado claro que no hay más posibilidad de subida, pues la capitalización bursátil de BBVA ha descendido en el periodo en más de 6.000 millones de euros".

"Esta situación impide absolutamente que podamos pagar más prima que la que ya ofrecemos, porque si lo hiciéramos es previsible que de nuevo cayera nuestro valor (incluso en una cantidad superior al incremento en prima que hiciéramos)", subrayaba Torres a Oliu.

Tan sólo un día después de esa carta de Torres a Oliu, el pasado lunes 6 de mayo, Banco Sabadell rechazó la oferta que BBVA había formulado la semana anterior para fusionar ambas entidades al considerar que generará más valor en solitario.

"El consejo confía plenamente en la estrategia de crecimiento de Banco Sabadell y en sus objetivos financieros y es de la opinión de que su estrategia como entidad independiente generará un mayor valor para sus accionistas", destacó la entidad, cuyo consejo de administración se reunió el pasado lunes para evaluar la propuesta de BBVA, la cual tachó de "no solicitada, indicativa y condicionada".

El consejo de administración consideró que la oferta de BBVA "infravalora significativamente" el proyecto de Sabadell y sus perspectivas de crecimiento como entidad independiente.

Afirmaba, además, que la caída "significativa" y la volatilidad en el precio de la acción de BBVA en los últimos días genera una "incertidumbre adicional" sobre el valor de la propuesta.

No es la primera vez que ambos bancos tenían esta operación sobre la mesa. Ya en 2020, BBVA y Sabadell estudiaron una fusión, aunque finalmente la acabaron desestimando porque no alcanzaron un acuerdo sobre la ecuación de canje de las acciones.

BBVA anunció su propuesta formal por Sabadell el pasado 30 de abril, proponiendo un canje de una acción de nueva emisión de BBVA por cada 4,83 acciones de Sabadell, con una prima del 30% sobre el valor al que cotizaba Sabadell el lunes 29 de abril.

Siguiendo este canje, BBVA estaba dispuesto a realizar una emisión de acciones de 1.126 millones de euros, que representaban entonces un 20% de su capitalización bursátil.

La oferta realizada por BBVA proponía la incorporación de tres miembros de Sabadell como consejeros no ejecutivos en el consejo de administración de BBVA. Además, uno de ellos sería propuesto como vicepresidente.

Además, el banco estimaba unos ahorros de costes de 850 millones de euros y unos gastos de reestructuración de alrededor de 1.450 millones de euros, lo que suponía un impacto de 30 puntos básicos sobre la ratio CET1.

Mazón, "cauteloso" ante la posible fusión de BBVA y Sabadell, pero ofrece que la sede sea en Alicante

 ALICANTE.- El 'president' de la Generalitat, Carlos Mazón, se ha mostrado "cauteloso" ante la noticia de que BBVA está estudiando una posible fusión con Banco Sabadell, ya que ha señalado que no tiene "ninguna referencia" al respecto. No obstante, en caso de que ocurra, ha ofrecido que la sede sea en Alicante --donde el Sabadell tiene su sede--.

Así se ha manifestado este martes el jefe del Consell en declaraciones a los periodistas, al ser consultado por la noticia de que BBVA está estudiando una posible fusión con Banco Sabadell y ha contratado asesores para analizar la operación, según ha informado el banco en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Al respecto, Mazón ha afirmado que no tiene "ninguna referencia", pero ha ofrecido que la sede sea en Alicante, en caso de que se produzca la fusión. "No tengo ninguna referencia, ni siquiera del propio Banco Sabadell, y por tanto, pues quiero ser cauteloso", ha insistido.

Asimismo, el 'president' ha optado por ser "muy respetuoso" con este tipo de operaciones de tal envergadura y ha reiterado que "la prudencia marca".

Adiós CaixaBank, BBVA y Santander: los bancos cierran otras 900 oficinas

MADRID.- La crisis financiera sigue de pie en España, y como resultado, algunos de los bancos más conocidos como Sabadell, Santander, BBVA o CaixaBank, deciden cerrar sus oficinas bancarias y/o reducir su plantilla de trabajadores.

Según las últimas cifras aportadas por el Banco de España, en los doce meses transcurridos entre el 1 de abril de 2022 y el 31 de marzo de 2023 desaparecieron otras 900 sucursales, es decir, 903 menos a un ritmo medio de 17 cierres por semana.

Después de la crisis financiera de 2008, el sector bancario se ha enfocado en adelgazar su red. Por ello, desde el 31 de diciembre de aquel año, se han cerrado un total de 28.304 sucursales en España. No obstante, la situación se torna aún más preocupante cuando se observa la España vacía, aquellas áreas afectadas por la despoblación.

El cierre de oficinas bancarias ha llevado a una destrucción de empleo en el sector, y esta tendencia no se ha detenido. Ambos aspectos han ido de la mano: a medida que se cierran oficinas, también se reducen los empleados, y las entidades se concentran en los núcleos urbanos donde hay mayor actividad comercial.

Según las estadísticas oficiales del regulador, actualmente operan en España 225 entidades de crédito y establecimientos financieros. Esto representa una disminución significativa en comparación con las 357 que existían a finales de 2008, lo que significa 132 entidades menos en total.

 En tanto, el proceso de cierre de sucursales y la reducción de servicios centrales, mediante el uso intensificado de herramientas como la inteligencia artificial y la banca electrónica, ha llevado a la desaparición de 115.561 empleos en el sector bancario español desde finales de 2008 hasta el 31 de marzo del presente año. 

En la Comunidad de Madrid, operan aproximadamente 2000 sucursales bancarias, de las cuales alrededor de 1100 se concentran en la capital. En cambio, en cinco provincias de la España despoblada, la cantidad total de sucursales apenas llega a 100 entre la capital y otros municipios.

• Por ejemplo, en Soria quedan solamente 66 sucursales, en Palencia se mantienen únicamente 68, Ávila cuenta con 89, Zamora con 91 y Segovia con 96 sucursales bancarias. 
• Esta situación refleja la marcada diferencia en términos de infraestructura financiera entre las regiones más pobladas y las que enfrentan una despoblación más acentuada.

CaixaBank consigna 1.000 millones para pagar a antiguos empleados

 

MADRID.- CaixaBank ha consignado 1.000 millones de euros para pagar a antiguos empleados del banco por su jubilación. Se trata de la suma de pagos que la entidad tiene comprometidos debido a obligaciones posempleo, como rentas vitalicias, adquiridas durante los últimos años y cuyo devengo se extenderá durante los próximos 10 ejercicios, hasta 2032, según avanza El País.

Fuentes del banco explican que el número de beneficiarios se trata de un grupo cerrado de antiguos empleados y que los compromisos no se aplican sobre trabajadores en activo, por lo que el volumen de dinero consignado no aumentará en los ejercicios siguientes. En el caso de la filial portuguesa, BPI, también incluye al colectivo de trabajadores en activo que causaron alta en el banco con anterioridad al 2011.

CaixaBank ya registró esos 1.000 millones como gasto de personal y están provisionados, por lo que en la práctica no tendrá un efecto sobre las cuentas. En concreto, la entidad tiene consignados 122 millones correspondientes al año 2023. A partir de ahí, la cifra va reduciéndose cada año hasta los 117 millones en 2024; 114 millones en 2025; 111 millones en 2026; 107 millones para 2027. Para el periodo entre 2028 y 2032 la entidad tiene comprometidos pagos por 487 millones, según detalla en su informe anual.

Habitualmente las compañías asumen este tipo de compromisos posempleo cuando se produce algún acuerdo laboral, cuando se firma un nuevo convenio colectivo o de empresa y a través de acuerdos individuales con los propios trabajadores. 

En el caso de CaixaBank, la entidad puntualiza que en los últimos años ha realizado varias integraciones de bancos (la más reciente fue la de Bankia en 2021, pero en la anterior década también adquirió Banco de Valencia o Banca Cívica) en las que se subrogaba las obligaciones con los empleados y de ahí se generó esa cifra de prestaciones a pagar en el futuro.

Además, esa partida de dinero figura como un activo para el banco por los derechos de reembolso tanto del fondo de pensiones como de la entidad aseguradora que respalda el pago futuro de las prestaciones. En ese sentido, CaixaBank detalla que el riesgo de pago se ha transferido fuera del banco.

Los compromisos por pensiones se encuentran obligatoriamente externalizados fuera de la entidad mediante planes de pensiones o contratos de seguros en entidades aseguradoras. En ese sentido, la mayor parte de los compromisos que tiene CaixaBank con su plantilla en España están financiados mediante pólizas de seguros. En el caso de BPI, se encuentran financiados a través de un plan de pensiones de empleo.

CaixaBank cerrará la banca digital de Bankia en unas semanas

BARCELONA.- Los clientes de la antigua Bankia, más de cuatro millones, están sufriendo una avalancha de cartas y comunicados a raíz de la metamorfosis producida por la fusión con CaixaBank. Las condiciones de las cuentas, de las tarjetas y de todos sus productos comerciales pasan a ser las de la entidad de origen catalán. También la banca digital cambiará en breve, según está comunicando el banco a sus usuarios: "En unas semanas CaixaBankNow será tu nueva banca digital", explica CaixaBank en un correo electrónico. Mi Bankia desaparecerá, según Cinco Días.

En un escrito personalizado con el nombre y el NIF del cliente, la entidad que preside Ignacio Goirigolzarri y que tiene de consejero delegado a Gonzalo Gortázar añade: "Quedan pocos días para que todas tus cuentas estén en CaixaBankNow". La plataforma de la banca online de Bankia tiene los días contados.

En esencia, lo único que cambiará será el aspecto de la web. Desde CaixaBank informan de que se visualizarán todas las cuentas y tarjetas en CaixaBankNow, se podrán autorizar las compras online con la app de CaixaBankNow desde el móvil y en segundos, y se podrá hablar con el gestor personal a través de la web o app.

Para entrar en la banca electrónica, se dejará de utilizar la página web de Bankia. Será necesario acceder a través de caixabank.es o desde la app de CaixaBankNow. Para entrar, se necesitará el DNI con el número y se empleará la clave de acceso que se utilizaba en Bankia: "Hemos mantenido tu clave de acceso de siempre. Tendrás que escribirla en Contraseña".

Bankia ya ofrece en su actual acceso a la banca online a través de la aplicación, la posibilidad de comprobar cómo será el nuevo entorno: "Dentro de muy poco, CaixaBankNow será tu nueva banca digital y la app de Bankia dejará de estar disponible. Para familiarizarte con el nuevo entorno, puedes ver un ejemplo ilustrativo de cómo se mostrarán tus productos en la app CaixaBankNow".

Hace unos días, se produjo la metamorfosis de los cajeros de la antigua Bankia, que han pasado a funcionar con la nueva plataforma de CaixaBank, como informó CincoDías el pasado 12 de octubre.  No es un cambio de fondo, solo de forma, y se ha ido realizando progresiva, según la nueva CaixaBank. 

Los 4,1 millones de clientes de la antigua Bankia estaban acostumbrados a utilizar los cajeros de su entidad y a seguir unas determinadas instrucciones. Ahora han cambiado, aunque esencialmente su capacidad operativa es la misma y pueden disfrutar de la más amplia red de cajeros sin comisiones de toda la banca española.

El Gobierno inyectará 5.600 millones al FROB para sacarlo de la quiebra por la fusión CaixaBank-Bankia

MADRID.- El Gobierno prevé convertir en capital más de 6.000 millones de deuda del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, el fondo de rescate del sector financiero) en 2022 para sacarlo de la quiebra en que se encuentra actualmente debido a las pérdidas ocasionadas por la fusión de CaixaBank y Bankia.

Como ya informó OKDIARIO, esta operación supuso unas pérdidas para el FROB 3.639 millones de euros en 2020, los números rojos más abultados desde el rescate financiero de 2012. Estas pérdidas provocan que el fondo que preside Paula Conthe (la hija de Manuel Conthe) tenga unos fondos propios negativos de 1.390 millones, lo que sería causa de disolución en una empresa normal, si bien la ley le permite al fondo operar en estas condiciones.

En los Presupuestos Generales del Estado de 2022, presentados este miércoles, figura una previsión de deuda del FROB de 6.867 millones frente a los 12.452 millones que se incluían en los Presupuestos de 2021. Un portavoz del fondo de rescate explica que la diferencia (5.585 millones) corresponde a «una nueva capitalización del préstamo», es decir, la conversión de la deuda del FROB en capital para reestablecer el equilibrio patirmonial perdido.

De esta forma, todo parece beneficio: se reduce la deuda y se equilibran los fondos propios. Pero en realidad, supone hacerse trampas en el solitario porque el Gobierno le tiene que devolver todo el dinero al MEDE (Mecanismo Europeo de Estabilidad), que fue quien quien proporcionó el rescate de 41.000 millones a España para salvar a las cajas de ahorros de la quiebra en 2012. De ahí que la conversión requiera el visto bueno de este organismo.

El Estado ha ido convirtiendo esa deuda en capital del FROB; primero, al inyectar el dinero en las entidades rescatadas (27.000 millones en 2013); y después, a medida que las pérdidas de Sareb, la caída de la cotización de Bankia y las garantías (EPA) concedidas en la venta de varias cajas se comían una y otra vez sus fondos propios. La última de estas inyecciones, de 3.000 millones, se produjo en febrero de 2020.

¿Por qué el FROB ha perdido dinero en la fusión de Bankia?

Ahora, se hace necesaria una nueva conversión de este préstamo en capital tras las pérdidas originadas por la fusión de CaixaBank y Bankia. La aprobación de la fusión de las dos entidades obligó al FROB, único accionista de BFA -que a su vez era propietario del 61,83 % de Bankia-, a actualizar en su contabilidad el valor de esa participación, que se ha convertido en el 16,12% de CaixaBank. Esto tuvo un impacto negativo de 3.556 millones, ya que el canje se realizó muy por debajo del precio al que el organismo tenía valorada su participación en la entidad rescatada.

Es decir, tuvo que hacer un ‘mark-to-market’ porque, hasta la fusión, el FROB tenía valorada Bankia muy por encima de su cotización bursátil porque esperaba recuperar en el futuro una parte de los 24.000 millones que se inyectaron a la entidad nacionalizada (las normas contables le permitían hacerlo así). Pero, al acordar su absorción por CaixaBank, debía aflorar la diferencia entre ese valor contable y la valoración real que suponía la ecuación de canje. Esa diferencia es la pérdida citada, que no sólo se ‘comió’ todos los fondos propios, sino que los dejó en negativo por 1.390 millones.

Cabe la posibilidad de que, en el futuro, la cotización de CaixaBank suba y el FROB pueda vender su 16,12% a un precio más alto (de hecho, esa es la justificación del FROB para aprobar la operación, debido al efecto positivo de las sinergias entre ambas entidades). Si esto fuera así, el FROB se apuntaría un beneficio con el que podría reforzar sus fondos propios o devolver el capital recibido a las arcas públicas.

Así son los nuevos cajeros de Bankia tras su fusión con CaixaBank

BARCELONA.- Tras la fusión de Bankia y CaixaBank, los clientes de ambas entidades cuentan ahora con más de 13.000 cajeros en toda España, gracias a la suma de los cajeros que tenía cada uno de los bancos. Sin embargo, Bankia ha ido cambiando poco a poco la interface a la que estaban acostumbrados los usuario para adaptarse a la nueva CaixaBank.  

De hecho, ya desde el pasado 27 de marzo, CaixaBank puso a la disposición de todos los clientes nuevas funcionalidades de los cajeros y, además, implantaron en ellos el proyecto ATMNow, con el objetivo de unificar totalmente la calidad, imagen y servicio en todos sus canales digitales.

Así, la experiencia de usuario en los cajeros es ahora la misma que en la aplicación móvil de banca online y en la web de la nueva CaixaBank, concretamente, desde finales del mes de julio, cuando el banco estimó que ya estarían adaptados sus 9.000 cajeros automáticos.

Tras esta implantación, en el segundo semestre del año la entidad integrará progresivamente este sistema en todos los cajeros de la antigua red de Bankia, por lo que los clientes notarán, cada vez en más antiguos cajeros, el cambio a esta nueva interface.  

Las nuevas funcionalidades y estilos de los cajeros

Entre los cambios que ya anunció CaixaBank en un comunicado sobre este nuevo proyecto a implantar en los cajeros automáticos, se encuentran los siguientes: 

• Estandariza estilos y flujos de navegación para unificar la experiencia del usuario con los canales web y móvil.
• Mejora el proceso de retiro de efectivo, que se simplifica a solo dos pasos.
• Incorpora la tecnología de personalización del menú de opciones, lo que permite a cada usuario tener acceso directo a las funciones y opciones más utilizadas en la pantalla de inicio.
• Rediseña las pantallas de los cajeros automáticos para permitir más espacios para proporcionar información para ayudar a los usuarios.
• Los usuarios pueden configurar operaciones a través de la aplicación o en la web que quieran ejecutar posteriormente en un cajero automático, al identificarse. Estas nuevas funciones se integrarán gradualmente.
• Implementa más a largo plazo la tecnología de reconocimiento facial, que ofrecerá a los clientes retiros con menos contacto físico y con mayor seguridad. Desde finales de julio hay unos 1.250 cajeros en toda España con esta característica.

Cuestionan en el Congreso de los Diputados la venta de Bankia a CaixaBank

MADRID.- El PP ha cuestionado este miércoles en el Congreso, ante la vicepresidenta de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, "si no hubiera sido mejor" que Bankia y CaixaBank, "dos grandes bancos, consolidados, hubieran seguido en solitario y absorbieran a grupos más pequeños": "Nos perdemos una entidad con futuro", ha señalado su diputado Miguel Ángel Paniagua.

Durante la comparecencia de la vicepresidenta tercera ante la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital para informar en la Cámara Baja de la venta de Bankia a CaixaBank, Paniagua ha señalado que estas entidades son la segunda y la tercera del mapa bancario español, por lo que para tener una entidad similar sería necesario la fusión de muchos grupos.

"Y ya estamos viendo los problemas que están presentando algunas fusiones", ha señalado, remarcando en todo caso la decisión de la venta en "la libertad que tienen las entidades para sus operaciones". El diputado 'popular' ha señalado también que la venta de Bankia supone "el final de un buen proyecto", tal y como han lamentado directivos de esta entidad.

Durante el debate parlamentario, el representante de Unidas Podemos Txema Guijarro ha reclamado a Calviño un horizonte de años o "lustros" para la recuperación de los más de 24.000 millones de euros de ayudas concedidas a Bankia y, si bien ha concedido una mejor posición para recuperarlas, cree que la mejora no es suficiente: "Hemos disparado a la Luna con piedras y hemos pasado a tirar con flechas y arco. Hay mejora, pero sigue estando muy lejos", ha dicho.

Guijarro también ha lamentado la "tendencia" de pérdida de empleos --desde 2009, según un informe del sector de CC.OO., el 52% de empleos en Bankia y el 34% en CaixaBank-- así como una "espiral alcista" en el cobro de comisiones que, se ha preguntado, no tendrá que ver con la mayor concentración. En este sentido, ha reclamado que, a mayor concentración, más regulación de los poderes públicos en el sector.

La pérdida de empleos también ha sido aludido por los portavoces económicos de UPN, Sergio Sayas, y el PNV, Idoia Sagastizabal, que ha aludido a los "claroscuros", por los riesgos en materia de pérdida de puestos de trabajo, pero también de exclusión bancaria por cierre de oficinas. Sayas también ha señalado la posibilidad que la pérdida de competencia pueda incidir en la fijación de los precios de las hipotecas.

Por parte de Ciudadanos, María Muñoz, ha señalado que de confirmarse la creación de valor con la nueva entidad sería "excelente para la participación del Estado aunque no suficiente para la recuperación de dinero público". 

"Creo que a nadie se le antoja casi imposible a estas alturas", ha dicho.

¿La mejor opción?

La vicepresidenta tercera del Gobierno y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha asegurado este miércoles que la fusión de Bankia con CaixaBank era la mejor opción, "la más conveniente", frente a otras alternativas que se pudieran plantear para recuperar las ayudas públicas.

Durante su comparecencia en la Comisión de Asuntos Económicos del Congreso de los Diputados, Calviño ha recordado que el Estado "arrastra" casi el 62 % de Bankia tras un rescate de unos 24.000 millones y la matriz de la entidad, participada íntegramente por el Estado, ha recuperado 3.304 millones entre la venta de acciones y el reparto de dividendos.

Sin embargo, ha defendido, la idea del Gobierno siempre ha sido obtener el máximo retorno de las ayudas públicas y la fusión de Bankia con CaixaBank, en la que el Estado, a través del FROB, tendrá una participación del 16,1 %, ayudaría a lograr ese objetivo.

Aun así Calviño ha querido aclarar que el FROB no tiene la intención de salir del accionariado de CaixaBank de forma inmediata cuando la fusión culmine, lo que está previsto para el primer trimestre de 2021.

La principal razón es que la operación generará un valor para los accionistas cercano al 40 %, en línea con la subida de Bankia en bolsa desde entonces, y Calviño, a preguntas de los diputados, ha preferido no poner fechas a la salida del Estado del capital de la entidad resultante.

"No hay que poner fechas si queremos maximizar la participación del Estado", ha dicho la vicepresidenta, quien ha explicado que se tendrán que ir analizando las circunstancias y oportunidades para salir del capital del futuro CaixaBank en los próximos "meses y años", siempre protegiendo el interés nacional.

Calviño ha destacado que los dividendos son una vía de ir recuperando las ayudas públicas y la fusión con CaixaBank hace que las expectativas de un reparto a los accionistas aumenten "muy significativamente".

La vicepresidenta del Gobierno ha añadido que la entidad combinada tendrá una beneficio por acción en 2023 casi un 70 % superior al que obtendría Bankia por sí sola.

La fusión con CaixaBank, ha insistido, es la que más valor genera para los accionistas, "la más conveniente", frente a otras opciones como la compra de una entidad menor por parte de Bankia o la posibilidad de que fuera comprada por otro banco más grande e incluso por una entidad extranjera.

Calviño ha destacado el encaje de negocio de las dos entidades, la fortaleza de liquidez y solvencia, o la mayor diversificación y las sinergias que se obtendrían y que se cifran en unos 1.000 millones, 700 millones vía ahorro de costes y el resto por los mayores ingresos.

La también ministra de Asuntos Económicos ha recordado que los representantes de las entidades ya han dicho que no existe una estimación sobre el impacto del empleo y a renglón seguido ha destacado que tanto Bankia como CaixaBank cuentan con experiencia clara de reestructuraciones negociadas con los sindicatos.

Además, ha puntualizado, los ajustes no sólo afectan a estas entidades, sino que se dan en "todo" el sector financiero, que está "inmerso" en una reestructuración del personal y la red, una situación sobre la que considera que el sector ha de reflexionar y buscar alternativas que protejan ese capital humano.

Las cooperativas de crédito ganan terreno a la banca ante su reestructuración, según CC.OO.

MADRID.- Las cooperativas de crédito  - caso de Cajamar y Caja Rural Central- están ganando cuota de mercado a los bancos, que se encuentran inmersos en un proceso de reducción de oficinas y plantilla en el que las cooperativas están participando en menor medida.

Así consta en el Informe sobre la evolución del empleo en el proceso de reestructuración del sector financiero 2008-2020, elaborado por CC.OO.

Dicho informe refleja que el sector financiero español ha amortizado más de 100.000 puestos de trabajo desde 2008, hasta contar con una plantilla de 173.447 empleados, y ha cerrado 22.961 oficinas, el 47,9% de la red en España, todo ello en un escenario en el que 88 entidades financieras han acabado confluyendo en 12 grupos bancarios, tras varios procesos de consolidación a raíz de la crisis financiera de 2008.

Dentro del sector financiero, las cooperativas de crédito también han sufrido una fuerte transformación, pasando de 81 entidades en 2008 a 42 en la actualidad, pero en los últimos años han mantenido estable su red de oficinas en los territorios en los que operan, siendo muchas veces las únicas que operan en los territorios menos poblados, de manera que poco a poco ganan tamaño.

Según datos de la patronal UNACC, en 2019 mantuvieron sus 3.234 oficinas y su cuota de mercado frente al resto del sector financiero creció hasta el 6,71% en depósitos y un 5,56% en crédito.

"El sector del crédito cooperativo se ha reducido en menor medida, ha reducido menos su plantilla y está creciendo en cuota de mercado por el abandono de los demás", ha explicado el secretario general de CC.OO. Servicios, José María Martínez.

En esta línea, el representante sindical ha señalado que el nicho del crédito cooperativo "está muy bien cubierto por entidades que están muy pegadas al terreno y que están cubriendo muy bien a sus clientes, la mayoría pymes y familias".

Banco Santander acepta prejubilaciones desde los 50 años y abrirá hasta 18 centros para externalizaciones

  MADRID.- Banco Santander ha aceptado incluir a los trabajadores de entre 50 y 54 años en el colectivo prejubilable y ha anunciado a los sindicatos su intención de cerrar el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) en agosto y de abrir hasta 18 centros por el territorio nacional para externalizar a parte de la plantilla.

Según informaron fuentes sindicales tras la reunión de la mesa del ERE celebrada este jueves, el Santander ha aceptado incorporar a los trabajadores de entre 50 y 54 años en las prejubilaciones, y les ofrecerá dejar la entidad con una indemnización del 50% de seis anualidades, con un tope de 250.000 euros, y el pago del 70% del convenio especial con la Seguridad Social.

Por otro lado, ha comunicado que el periodo de voluntariedad para los empleados de servicios centrales, centro corporativo y EEII afectados se extenderá hasta finales de marzo, mientras que para la red comercial el plazo acabará a mediados de julio.

Las últimas unidades serán aquellas de servicios centrales que tienen que acompañar el proceso de cierres de oficinas, como recursos humanos y unidad de control de red. El Santander se ha comprometido a contestar las solicitudes de adhesión en un plazo máximo de los 10 días siguientes a la finalización de cada periodo de adhesión voluntaria.

En cuanto al cierre de 1.000 oficinas previsto, el banco prevé que las últimas sucursales se cierren el 18 de julio de 2021.

En cuanto a las compensaciones por movilidad, hasta los 100 kilómetros propone aplicar las compensaciones por kilometraje del acuerdo de 2016, al tiempo que solicita un tramo de movilidad de 101 a 150 kilómetros, que compensaría con 4.000 euros anuales durante cada uno de los cinco primeros años de traslado, siendo el criterio de afectación para la movilidad "general".

Sobre las primas a la voluntariedad, ascenderán a 25.000 euros para los trabajadores de más de 15 años de antigüedad, a 20.000 euros para aquellos que lleven en el banco entre 10 y 15 años, a 10.000 euros para el tramo de 5 a 9 años y a 4.000 euros para los de menos de 5 años. Asimismo, ofrece una prima por trienio consolidado de 1.5000 euros.

A los trabajadores menores de 50 años les ofrece dejar la entidad con una indemnización de 30 días por año trabajado, hasta un máximo de 20 mensualidades.

CC.OO. ha valorado estos avances, aunque ha reconocido que "aún están lejos de tener equilibrios para un acuerdo equilibrado", por lo que sigue exigiendo la bajada del perímetro de destrucción de empleo, que por el momento se sitúa en 3.872 salidas y 1.200 recolocaciones.

En cuanto a las externalizaciones, Santander ha informado de que afectarán en su práctica totalidad a la red, no a servicios centrales. El 60% del personal externalizado serán directores adjuntos y operativos, mientras que el 40% serán gestores comerciales. Gran parte será menor de 50 años y se les mantendrá el sueldo actual, la antigüedad y los beneficios sociales.

Los afectados se externalizarán a Santander Operaciones, que próximamente se fusionará con Santander Tecnología y, por tanto, tendrá un convenio colectivo de consultoría (se ocupará de consultoría), y a Intermediación y Servicios Tecnológicos, que se convertirá en Santander Customer Voice y que tiene convenio de contact center (se ocupará de la banca telefónica y el recobro de impagados).

Además, se abrirán centros de contact center en Coruña, Santiago, Cantabria, Málaga y Madrid, así como centros operativos en Oviedo, Zaragoza, Valencia, Alicante, Murcia, Badajoz, Sevilla, Toledo, Tenerife, León y Madrid.

Gonzalo Gortázar destaca la posición de fortaleza de la nueva CaixaBank

 VALENCIA.- El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha defendido este jueves que la operación de fusión con Bankia supone "una gran oportunidad de crear valor", pues saldrá una entidad "fuerte, bien provisionada y bien capitalizada", beneficiosa para todos los grupos de interés.

CaixaBank celebra hoy en Valencia la junta general extraordinaria de accionistas que deberá aprobar la fusión por absorción de Bankia, operación que dará lugar a la mayor entidad del país, con un volumen de activos superior a 660.000 millones de euros, cuotas de mercado cercanas al 25 % y más de 20 millones de clientes.

En su discurso ante la junta, Gortázar ha explicado que la previsión es que la fusión se materialice durante el primer trimestre de 2021 y que la integración operativa entre las dos entidades se ejecute antes de finalizar ese mismo año.

Ha recordado además que en la operación de canje CaixaBank ofrece 0,68 acciones nuevas por cada acción de Bankia, que la sociedad mantendrá su sede social en Valencia y que existirá una doble sede operativa en Barcelona y Madrid.

"Pensamos que la operación es una gran oportunidad de crear valor para todos los grupos de interés, incluyendo, por supuesto, a los accionistas, los de CaixaBank y también, los de Bankia", ha señalado.

Gortázar estima que la operación permitirá obtener sinergias en una cifra superior a los 1.000 millones de euros anuales: 290 millones procedentes de mayores ingresos y 770 millones de ahorro de costes.

"Se trata de cifras alcanzables y razonables que hay que entender que no se obtienen todas en el primer año, sino que se consiguen de manera progresiva a medida que se producen integraciones operativas y se materializan las oportunidades comerciales", ha subrayado el consejero delegado del banco, Gonzalo Gortázar, que será también el primer ejecutivo de la nueva CaixaBank.

Para alcanzar estos ahorros, ha indicado, será necesaria una inversión en reestructuración con un coste global que se ha estimado en 2.200 millones de euros, que se rentabilizará "en un plazo relativamente corto", ha destacado Gortázar, ya que equivale a menos de tres años de los ahorros anuales previstos.

El ejecutivo ha reconocido que uno de los apartados "más críticos" de la reestructuración es la de personal, un tema que se abordará una vez cerrada la fusión legal.

"En este momento estamos trabajando en cuantificar el excedente de plantilla y en las fórmulas más adecuadas desde el punto de vista empresarial y también personal", ha subrayado.

Gortázar ha explicado que CaixaBank se ha embarcado en este proyecto para asegurar la sostenibilidad a largo plazo, con estructuras de costes más eficientes y mayor capacidad de inversión, y todo ello en un momento complejo, marcado por los bajos tipos de interés, la elevada competencia y las consecuencias de la pandemia de coronavirus. "Estamos convencidos de que la operación que proponemos será beneficiosa para todos los grupos de interés", ha remarcado.

Gonzalo Gortázar estima que la nueva entidad mejorará la ratio de cobertura de la morosidad en 3 puntos, contará con un incremento de los activos líquidos hasta los 128.000 millones y una ratio de solvencia core capital que excedería el mínimo requerido en más de 310 puntos básicos.

"La entidad resultante será, por tanto, una entidad fuerte, bien provisionada y bien capitalizada", ha incidido.

El consejero delegado ha finalizado su discurso recordando la posición de fortaleza en la que se encuentra CaixaBank y agradeciendo "la iniciativa, liderazgo, dedicación, profesionalidad y generosidad" que ha mostrado estos últimos cuatro años el presidente Jordi Gual, que no seguirá en la nueva entidad.

La junta de CaixaBank aprueba la fusión con Bankia para crear una entidad "más sólida y más rentable"

 VALENCIA.- La mayoría de accionistas de CaixaBank ha votado a favor del proyecto común de fusión con Bankia con el objetivo de impulsar una entidad "más sólida, más eficiente y más rentable" que prevé convertirse en el mayor banco de España, bajo el nombre de CaixaBank, con sede social en València y sedes operativas en Madrid y Barcelona.

Así lo ha anunciado el presidente de CaixaBank, Jordi Gual, durante la Junta Extraordinaria celebrada este jueves en el Palacio de Congresos de Valencia, en una cita que ha calificado de "histórica" para el futuro de la entidad, que cuenta con más de 115 años de historia. Ahora, considera que Bankia será "el mejor socio" para afrontar los retos a los que se enfrenta el sistema bancario.

Más de 15.400 accionistas, entre presentes y representados, han participado en el encuentro, con lo que se ha alcanzado el 70,3% del capital social. El resto del orden del día, que incluía el nombramiento de los nuevos consejeros tras la integración, también ha sido aprobado por la junta.

La junta ha aprobado así la fusión por absorción de Bankia por parte de CaixaBank, con la extinción de la primera y el traspaso en bloque de todo su patrimonio, a título universal, a la segunda. Una decisión que ya fue aprobada también por la junta extraordinaria de accionistas de Bankia el pasado martes, 1 de diciembre, que se celebró también en el mismo Palacio de Congresos de València.

Con la aprobación del proyecto de fusión por parte de los accionistas, se prevé que la fusión se materialice durante el primer trimestre del 2021 -siempre sujeto a que se obtengan las autorizaciones regulatorias y administrativas correspondientes- y que la integración operativa entre las dos entidades se ejecute antes de finalizar 2021.

La ecuación de canje de la transacción se ha acordado en 0,6845 acciones ordinarias nuevas de CaixaBank por cada acción de Bankia, con una prima del 20%. De esta manera, los accionistas de CaixaBank representarán el 74,2% del capital de la nueva entidad y los de Bankia, el 25,8%.

Gual, que ha realizado aquí su última intervención como presidente de CaixaBank, ha defendido la fusión con el objetivo de anticiparse a las exigencias del entorno "en una nueva ola de reestructuración" del sector bancario.

Por su parte, el consejero delegado de CaixaBank, Gonzálo Gortázar, ha asegurado que esta operación es "una gran oportunidad de crear valor para todos los grupos de interés incluyendo, por supuesto, a los accionistas; los de CaixaBank y también los de Bankia".

Según sus cálculos, la fusión permitirá obtener sinergias en una cifra superior a los 1.000 millones de euros anuales. Dichas sinergias se componen de aproximadamente 290 millones de euros de mayores ingresos y 770 millones de ahorro de costes.

Así, se estima que en el año 2022 la rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) pueda mejorar entre 1 y 2 puntos porcentuales respecto a permanecer en solitario.

En este momento de incertidumbre como consecuencia de la pandemia, Gortázar ha admitido desconocer la rentabilidad de los próximos años, pero utilizando como referencia los datos del consenso de analistas publicados recientemente, el ROTE en 2022 se podría situar en niveles del 8% y el beneficio por acción mejorar un 28%.

Nombramiento de nuevos consejeros

Los accionistas han aprobado también el nombramiento de los nuevos consejeros tras la integración: José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche, Joaquín Ayuso García, Francisco Javier Campo García, Eva Castillo Sanz, Teresa Santero Quintillá y Fernando Maria Costa Duarte Ulrich.

También formaran parte del Consejo de Administración los actuales consejeros de CaixaBank Gonzalo Gortázar Rotaeche (consejero delegado), Tomás Muniesa Arantegui (vicepresidente), José Serna Masiá, María Verónica Fisas Vergés, Cristina Garmendia Mendizábal, María Amparo Moraleda Martínez, Eduardo Javier Sanchiz Irazu, John Shepard Reed y Koro Usarraga Unsain.

La pandemia ha hundido el valor de la banca española un 60%

 MADRID.- La crisis provocada por la pandemia del coronavirus, que aún no ha terminado, tiene efectos devastadores en todos los sectores, entre ellos la banca, que ha visto caer sus expectativas de ingresos y empeorar la calidad de sus balances tras el incremento de los impagos, lo que se traduce en una pérdida de valor contable del 60 % entre 2019 y 2020.

Esta es una de las conclusiones de un informe publicado este jueves por la consultora Bain & Company, que añade que la crisis macro, unida al bajo nivel de consolidación que existe en España, supone un acicate para las fusiones como la que preparan Bankia y CaixaBank y la que podrían protagonizar Unicaja y Liberbank.

Además, los reguladores como el Banco Central Europeo o el Banco de España y sus medidas más recientes apuntan a la consolidación como vía de fortalecimiento del sistema bancario español, lo que aporta más argumentos a esta opción.

La fusión por absorción de Bankia por parte de CaixaBank creará la mayor entidad bancaria española por volumen de activos, con casi 665.000 millones de euros, y afectará a otros sectores como el asegurador, ya que ambas trabajan con distintas compañías y tendrán que reordenar sus posiciones.

El banco resultante de la operación tendría que finalizar su relación con Mapfre y esto daría pie a una nueva reconfiguración de las relaciones entre bancos y aseguradoras en España y sus acuerdos de exclusividad para la distribución de productos, cuya importancia tiene cada vez más peso en el mercado, explica el informe.

Asimismo, esta unión podría acelerar cierres de oficinas, a lo que también conduce la digitalización, ya que pese al importante recorte que se ha producido en los últimos años (unas 20.000 desde 2009), España todavía tiene un gran número de sucursales en comparación con otros países.

En concreto, la fusión de CaixaBank y Bankia supone el solapamiento de entre un 15 y un 25 % de sus sucursales, lo que hace suponer que la entidad resultante de la operación reducirá su red para ser más eficiente e inducirá a otras entidades a hacer lo mismo.

Por último, las desinversiones en líneas de negocio no esenciales, como banca de inversión o gestión de patrimonios, también están entre las palancas que manejan las entidades para mejorar sus niveles de eficiencia y competir con la nueva CaixaBank-Bankia.

 

El Sabadell concreta el recorte de plantilla en 1.800 trabajadores para el cierre del año

 

 MADRID.- Banco Sabadell se ha reunido con los sindicatos y les ha informado oficialmente de su plan de reestructuración, que recortará 1.800 puestos de empleo a través de bajas incentivadas y prejubilaciones a final del año, tal como adelantó la semana pasada El Confidencial.

El plan de reestructuración, que será financiado a través de la venta de una cartera de renta fija, prevé 1.800 bajas repartidas en 850 bajas de funciones administrativas, 450 bajas de funciones comerciales y 500 en centros corporativos y estructuras territoriales, con salidas previstas el 31 de diciembre de este año, es decir, de cara al inicio del primer trimestre, según informó CCOO.

El sindicato, que cuenta con el 42% de la mesa, ha valorado "positivamente" que este plan, "de inicio, no tiene intención de aplicar un ERE y, por tanto, evitar cualquier medida traumática".

Asimismo, ha detallado que desde la entidad "no han aportado ningún dato con contenido suficiente para valorar su efecto en la plantilla, como pueden ser las condiciones económicas que hay que negociar, su afectación territorial y otros contenidos cruciales para esta negociación".

La próxima reunión será este miércoles, 4 de noviembre, y el sindicato confía en que la empresa financiera aporte ya "todos los datos necesarios" para abordar esta negociación con la máxima garantía.

CCOO ha exigido que este plan venga acompañado de medidas estructurales que garanticen la viabilidad y seguridad de la plantilla que quedará prestando sus servicios en Banco Sabadell, con el ajuste de su plan de digitalización.

En esta línea, ha reclamado el principio de voluntariedad para todas las salidas, un plan viable para el personal que continuará en el banco y tener toda la información de forma previa, con un calendario de reuniones eficaz.

El impacto del fallo de la sentencia del IRPH a la banca podría ascender a 3.600 millones

MADRID.- El impacto del fallo de la sentencia del IRPH a la banca podría ascender a 3.600 millonesLa estimación incluye la consideración de retroactividad completa y de Euríbor a 12 meses como índice alternativo utilizado para calcular la compensación, según Barclays.

En su opinión, se trata de un cálculo "realista" e inferior al que el consenso del mercado pronostica. De cumplirse, el impacto se absorbería a lo largo de los años a medida que los casos se resuelvan en los tribunales locales.

En cualquier caso, la hipótesis principal de Barclays es que la sentencia estará en línea con la dictada por el Tribunal Supremo en diciembre de 2017, siendo favorable para los bancos.

Barclays ha apuntado que la esperada sentencia debería ayudar a despejar la incertidumbre que rodea a las entidades financieras españolas, eliminando el sobreendeudamiento y arrojando claridad sobre los dividendos y la remuneración al accionista.

Además, si el fallo es similar a la opinión del Abogado General, Barclays prevé que el coste implícito del capital mejore y que los bancos sean "objeto de noticias positivas".

'El Corte Inglés' pide autorización al Banco de España para crear su propio banco universal

MADRID.- El Corte Inglés ha solicitado permiso al Banco de España para crear su propio banco, con el que quiere introducirse en el mundo financiero para dar un servicio universal a todos sus clientes, según informa este lunes ‘El Confidencial’. 

La información de este diario avanza que la iniciativa contaría con el apoyo del Banco Santander, que actualmente posee el 51% del capital de la Financiera El Corte Inglés, que presta dinero a los cliente de los grandes almacenes para pagar sus compras a plazos.

Lo más llamativo del nuevo proyecto de El Corte Inglés es que los clientes podrán utilizar sus tarjetas, que actualmente solo pueden utilizar en los centros del grupo, para pagar cualquier tipo de compra.

En esa misma línea, la compañía que dirige Marta Álvarez quiere extender con la ayuda de la entidad bancaria la aprobación de préstamos a cualquier tipo de cliente, sea o no titular de la tarjeta de la compañía, y cualquier tipo de operaciones, desde financiar un coche a un máster. 

Pero el ‘proyecto’ no solo se quedaría ahí. Según las mismas fuentes, la compañía ha pedido autorización al Banco de España para dar servicios de ‘confirming’ y ‘factoring’ a empresas y para dar préstamos a pymes y proveedores ajenos.

El último de los sectores en los que la empresa quiere entrar es el de la gestión de patrimonios, completando una oferta que ya incluye los seguros.

La banca se prepara para nuevos ajustes de plantilla en 2020 y más fusiones

MADRID.- La banca española no da por perdida la batalla de ganar rentabilidad, a pesar de los bajos tipos de interés, y encara 2020 dispuesta a llevar a cabo nuevos ajustes de plantilla y de la red de sucursales, sin descartar también fusiones.

Bankia seguirá un año más en el foco de todas las miradas y las quinielas apuntan a una integración con el Sabadell, aunque algunas fuentes no pasan por alto que otro banco pueda presentar una oferta mejor por el grupo participado por el Estado, que posee aún más del 62% del capital.

Las entidades medianas, entre ellas Unicaja Banco, Liberbank, Ibercaja Banco y Abanca, están llamadas también a ser protagonistas en este 2020, tras los intentos fallidos de fusión en la mayoría de los casos, o de salida a bolsa por parte de la entidad aragonesa.

Lo que está claro es que los bancos seguirán buscando en 2020 vías para mejorar sus exiguos ingresos ampliando su oferta con productos que aporten mayores ingresos, una vez descartado el cobro por los depósitos, resume uno de los principales ejecutivos del sector.

Aunque la banca española presume de ser la más eficiente de Europa, sus niveles de capital siguen estando por debajo de la media, al igual que su rentabilidad, por lo que los supervisores, tanto el BCE como el Banco de España, animan a actuar.

La política monetaria del BCE no parece que vaya a cambiar en el corto plazo, pero el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, señaló recientemente que reduciendo la morosidad y mejorando la eficiencia, hasta los niveles previos a la crisis, los ingresos aumentarían en unos 5.000 millones de euros.

El reto resulta bastante complicado (la morosidad sigue por encima del 5% frente al 0,72% de finales de 2006), pero algunos bancos admiten que hay margen para sanear aún más sus balances y creen que es conveniente hacerlo antes de que la situación económica empeore.

En cuanto a la eficiencia, coinciden en que los ajustes de plantilla y sucursales son la clave; una fusión allana el camino para llevarlos a cabo, pero no es la única fórmula y más de una entidad desvela, sin que se pueda citar, que planea nuevos recortes.

Pero el mercado sigue apostando por las fusiones y la formación de un nuevo Gobierno vuelve a poner en el foco a Bankia. La posibilidad de que la entidad pueda convertirse en un instrumento de banca pública, como ansiaba Unidas Podemos, parece lejana por los compromisos firmados con Europa en el momento del rescate.

Así que, posiblemente, la estrategia siga siendo cómo sacar el máximo retorno de las ayudas públicas inyectada a la entidad y es aquí donde una fusión se presenta como la alternativa para retomar la privatización de la entidad por parte del Estado.

En los últimos meses los rumores colocan al Sabadell como el favorito para una unión con Bankia, sin embargo, distintos bancos de inversión ven más fácil la operación si se lleva a cabo por algunos de los tres grandes: el Santander, el BBVA y CaixaBank.

En el caso del Santander y BBVA, parece muy difícil que cualquiera de estas dos entidades quiera ampliar capital y poner encima de la mesa el dinero para comprar Bankia y sacar al Estado de su capital. La alternativa sería un canje de acciones, pero ninguno de los dos bancos baraja la opción de estar participado públicamente.

CaixaBank, sin embargo, tiene como principal accionista a la Fundación la Caixa, con el 40% de su capital. Esa participación se reduciría significativamente en el caso de una fusión con Bankia, pero estaría muy próxima a la del Estado en el nuevo grupo y algunos expertos creen que eso allana la operación.

Además, si el Sabadell acaba presentando una oferta por Bankia, lo que crearía el mayor gigante financiero del país, CaixaBank podría verse animada a presentar una contraoferta, añaden otras fuentes.

Al margen de una posible fusión de Bankia, las entidades medianas siguen centrando la atención después del intento fallido de unión entre Unicaja Banco y Liberbank, el apetito comprador de Abanca, y las dificultades de Ibercaja Banco para su ansiado salto al parqué.

Las combinaciones entre cualquiera de estas entidades, sin pasar por alto a Bankinter, más centrado ahora en el negocio de banca tras su anuncio de sacar a bolsa Línea Directa, les haría más fácil cumplir con las nuevas exigencias de capital y las ingentes inversiones para la transformación tecnológica.

La banca española se juega 2020 en solo un trimestre

MADRID.- Si se hubiera cumplido el primer calendario previsto, la banca española se podría haber ido de vacaciones navideñas quitándose la incertidumbre sobre cuál será la decisión de Europa respecto al IRPH. Con un escenario menos negativo que hace meses para el euríbor, quitarse esta incertidumbre será una de sus claves para todo 2020, porque, dependiendo del posicionamiento del TJUE, las posibles provisiones a realizar serán muy diferentes. En consecuencia, también puede ser definitivo para su evolución en bolsa, según Economía Digital. 

JPMorgan, por ejemplo, consignaba hace pocos días la litigiosidad y el dictamen europeo sobre el indicador hipotecario, como alguno de los principales riesgos para el sector.

A la espera de la resolución europea -que en un principio está prevista para los tres primeros meses del año-, la banca española está cogiendo algo de brío gracias al giro en el euríbor en lo que a previsiones de beneficios se refiere. De acuerdo con Bloomberg, para el conjunto de los bancos del IBEX (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter y Bankia) se anticipan beneficios por 16.350 millones de euros en 2020.

El IRPH, de 44.000 a 3.100 millones de coste

Los indicios jurídicos que ha dado Europa hasta el momento haN servido para dejar atrás los peores augurios sobre el IRPH. El principal temor estaba en que el índice fuera declarado abusivo y, por tanto, nulo, pero esa no ha sido la interpretación del Abogado General de la Unión Europea. Maciej Szpunar no puso en duda el indicador hipotecario, sino el método de venta de la hipoteca. La opinión de Szpunar es que los tribunales españoles pueden estar habilitados para juzgar si el proceso de comercialización fue, o no, transparente.

Este posicionamiento —que el TJUE suele tomar de referencia, pero del que a vez difiere como sucedió en el caso de las cláusulas suelo— limitaría mucho el golpe a la banca española y, además, lo dividiría en el tiempo. JPMorgan calculaba que, en este sentido, y teniendo en cuenta que cada caso se tendría que juzgar de forma individual-, el coste para el sector en España sería de unos 3.100 millones (19% de los beneficios previstos para 2020), que se digerirían en varios años, vía provisiones.

Pero si el TJUE diera una visión distinta, Goldman Sachs había llegado a calcular en el peor escenario un impacto 40.000 millones superior (asumiendo la anulación del indicador y la devolución de todos los intereses cobrados y que salieran adelante todas las reclamaciones).

El factor de incertidumbre de Unidas Podemos en el Gobierno

El contexto político, no obstante, podría incrementar la presión sobre la banca si la decisión europea no es claramente favorable para el sector. Unidas-Podemos, y algunos de sus componentes, han sido muy activistas a la hora de denunciar al sector financiero en general y con el IRPH en particular. Con ellos en el Gobierno, el discurso del Ejecutivo podría voltearse -y Pedro Sánchez ya lo hizo con el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados-, hacia el cliente. 

La banca trabaja para recuperar reputación, algo a lo que un discurso duro desde el sector no ayuda, y los supervisores están resaltando el enorme impacto que los litigios están teniendo en los resultados. El Banco Central Europeo (BCE) calcula que en la última década, las multas y litigios han restado 350.000 millones al capital de la banca mundial. 

En el caso de las entidades europeas, el BCE señala que siete de los principales bancos de la zona euro tuvieron que asumir costes relacionados con malas prácticas en ese periodo y que esta situación afecta a su rentabilidad (lo que se conoce como ROE), a su valoración en bolsa, y a quitar puntos a su solvencia.

Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, repasaba a finales de noviembre que los litigios por cláusulas suelo han tenido un coste superior a los 2.200 millones para la banca española. El gobernador, asimismo, se refirió a la reputación y la confianza de los clientes como dos elementos clave en el negocio bancario.

El dividendo bancario, pendiente del TJUE

Al cierre del primer semestre, la banca del IBEX contaba con una cartera viva de préstamos ligados al IRPH por unos 16.000 millones, que no se ha reducido significamente en los últimos meses, de acuerdo con las pistas que fueron dando los bancos durante la presentación de sus cifras del tercero. 

La mayoría de grandes bancos -Banco Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell y Bankia-, cuentan con hipotecas referenciadas al IRPH y algunos de sus compromisos estratégicos están ligados a que esta incógnita se despeje.

Bankia, por ejemplo, esperará al TJUE antes de tomar ninguna decisión sobre su dividendo extraordinario. Otras entidades, como Banco Sabadell, por ahora han cambiado el primer pago a cuenta con cargo al ejercicio 2019 por el reparto de acciones de autocartera. 

Caixabank, no obstante, sigue confirmando su compromiso de dividendo. Durante la presentación de resultados del tercer trimestre, Gonzalo Gortázar, consejero delegado del banco, insistió en que su politica de pago en efectivo y ligada al nivel del beneficio -se ha marcado devolver a los accionistas entre el 50 y eo 60% de sus beneficios- es la correcta. 

En principio, además, 2019 podría estar salvado teniendo en cuenta que cualquier provisión a realizar iría contra los resultados de este año.

El Banco Santander ya contempla abonar dividendos en scrip -modificó su política a comienzos de 2019-, mientras que BBVA mantiene los pagos en efectivo, si bien sus niveles de pay-out comprometidos son inferiores a los de Caixabank o el Santander.