La banca se queda con 1.400 millones de las cláusulas suelo

MADRID.- La normativa para evitar la judicialización de las reclamaciones aprobada por el Gobierno del PP tras la condena del TJUE permite a los bancos cerrar en la vía extrajudicial por 2.200 millones unas demandas que le habrían costado 3.600 en los tribunales, recuerda Público.

Los bancos españoles han logrado salvar 1.400 millones de euros del botín que obtuvieron timando a sus clientes con las cláusulas suelo gracias a la aplicación del decreto por el que el Gobierno de Mariano Rajoy habilitó, a toda prisa tras la sentencia del TJUE (Tribunal de Justicia de la UE) que corrigió al Supremo y obligó a devolver todo lo estafado, una vía extrajudicial para resolver las reclamaciones de las víctimas.

El decreto, publicado el 20 de enero de 2017, un mes después del pronunciamiento del TJUE, contenía varias medidas favorables para las entidades financieras entre las que, además de permitirles ganar tiempo y posponer los pagos, destacaban otras dos: dejaba en sus manos el cálculo de la contraoferta a sus clientes, buena parte de los cuales seguían teniendo ‘viva’ la hipoteca con la misma entidad, y les eximía de pagar las costas judiciales tanto en caso de aceptar las demandas sin pleitear como si, tras el juicio, eran condenados a pagar una cantidad no superior a la inicialmente consignada.

La segunda medida les proporcionó un ahorro de más de 300 millones de euros según la asociación de consumidores Adicae, mientras que la primera les ha permitido retener otros 1.400, según las estimaciones del portal Reclamador.es, que basa sus cálculos en los datos oficiales que se conocen de este proceso iniciado hace ahora tres años.

Según el Ministerio de Sanidad, que gestionaba las competencias de Consumo hasta el mes pasado, el importe medio de las solicitudes presentadas por la vía extrajudicial (1.136.623) que especificaban la cuantía reclamada ascendía a 7.193,16 euros, aunque a mediados de 2018 había bajado a 6.999.

De ellas, los bancos habían aceptado año y medio después 502.564 (el 44,2%) con "un importe medio devuelto de 4.429,65 euros" que les supuso un desembolso "superior a 2.226 millones". La causa alegada para descartar algo más de un tercio de las reclamaciones que rechazaban (222.896 de 634.059) consistía en "entender que la cláusula suelo se ajusta a los requisitos de transparencia".

Los afectados obtenían resultados mucho más satisfactorios en los juzgados: los jueces resuelven de manera favorable al demandante en el 97,6% de los casos, según el último dato difundido por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).

La estimación de 1.400 millones de Reclamador.es sale de aplicar la tasa de éxito en los juzgados a ese medio millón de acuerdos extrajudiciales aceptados por los afectados, que recibieron un promedio de 4.429 euros cuando la reclamación media ascendía a 7.193, casi 2.800 euros más por asunto.

E n los primeros dos años y medio del plan de choque por las cláusulas suelo se han resuelto 197.002 demandas (con un 96,3% de estimaciones en el trimestre de menor aceptación) y quedan 252.834 en trámite, según los datos del CGPJ. Ese volumen amenaza con colapsar los tribunales y retrasar hasta cuatro años la resolución del grueso de esos pleitos.

"La vía del decreto tan solo ha admitido a trámite el 44% de los casos, lo que ha supuesto devolver una media de 4.400 euros. La vía judicial da la razón a los consumidores en el 96% de los casos con una devolución media de 7.200 €, que es un 63% más", explica Pablo Rabanal, CEO de Recamador.es, para quien "si tenemos en cuenta que medio millón de casos se han resuelto vía Real Decreto, podemos concluir que los consumidores que han acudido por esa vía han perdido 1.500 millones".

"Parece bastante claro quién es el que ha hecho negocio de verdad, y desde la Administración nadie ha asumido responsabilidad alguna", apunta, sino que, por el contrario, "el mensaje que se da es de un cinismo total, diciendo que se han devuelto por este mecanismo 2.200 millones, que es cierto; tanto como que deberían haber sido 3.600".

Para Almudena Vázquez, directora legal del portal, "la intención del decreto era evitar quebraderos de cabeza a los consumidores", pero los bancos "aprovecharon esa vía" y los clientes "acabaron renunciando a un parte del dinero que les correspondía".

El TJUE tiene sobre la mesa para resolver otra demanda sobre la legalidad de la renegociación de los intereses que, junto con la renuncia a pleitear por recuperar lo pagado de más, varios bancos españoles comenzaron a imponer a sus clientes tras el fallo inicial del Supremo sobre las cláusulas suelo.

El importe de las hipotecas desciende un 4% en el primer semestre del año

MADRID.- El importe medio de los préstamos hipotecarios ha descendido un 3,96% entre enero y junio –último dato disponible–, según se desprende del Boletín Trimestral de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En concreto, el importe medio de una hipoteca se situó en 122.916,6 euros en junio, frente a los 127.990,2 euros con los que se endeudaban los hogares a cierre del año 2018.

Las comunidades que destacan por su endeudamiento medio fueron la Comunidad de Madrid (173.157 euros), Islas Baleares (145.970 euros), Cataluña (144.404 euros) y País Vasco (143.066 euros), coincidiendo a su vez con las regiones que albergan un mayor patrimonio económico y una mayor riqueza inmobiliaria.

Asimismo, el tipo de interés medio ponderado aplicado –TAE sin comisiones de préstamos a tipo fijo y variable– a las operaciones de crédito a la vivienda en el segundo trimestre de 2019 resultó ser algo menos de 19 puntos básicos superior al registrado en el mismo periodo de un año antes, situándose en el 2,124%.

Durante los últimos tres años, el tipo de interés se ha movido muy poco respecto a una horquilla establecida entre el 1,908% al 2,124%, si bien desde junio de 2018 solamente ha experimentado avances.

Los plazos de contratación de la nueva originación se mantuvieron en los 23 años y 8 meses, igual que en el trimestre anterior, aunque supone un incremento de 4 meses respecto al dato observado un año antes.

Según datos del Colegio de los Registradores, la Comunidad de Madrid (26 años y 1 mes), el País Vasco (24 años y 4 meses), Andalucía y Cataluña (ambas con 24 años), fueron las comunidades donde se formalizaron los mayores plazos.

Más de 120.000 hipotecas nuevas

Durante el segundo trimestre del año se constituyeron del orden de 127.500 hipotecas, por importe de 18.254 millones de euros, un 2,3% y 3,3%, respectivamente, más que con respecto al segundo trimestre de 2018.

En términos agregados, el número de hipotecas constituidas alcanzó las 261.750 unidades en el primer semestre del año, un 8,2% más que con respecto al mismo periodo del año anterior. En viviendas, se inscribieron 192.381 hipotecas (+10,2%), con un capital prestado que se sitúa en 23.687 millones de euros (+12,2%).

“La evolución del pasado mes de junio y agosto reflejó cierta disminución de la actividad, por lo que habrá que analizar la evolución de esta actividad para ver si se trata de un cambio de tendencia”, ha explicado la AHE.

La asociación también ha dicho que habrá que esperar a ver si esta evolución responde también a un efecto puramente coyuntural por los cambios regulatorios en la Ley Hipotecaria y la metodología de los Registros que llevan un retraso de uno a dos meses desde que se formaliza la operación en escritura pública.

La firma de hipotecas se desploma un 30% en agosto y marca mínimos de hace tres años

MADRID.- El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 20.385 el pasado mes de agosto, cifra un 29,9% inferior a la del mismo mes de 2018 y la más baja en cualquier mes desde octubre de 2016, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE) este martes y recoge El País. 

El organismo estadístico recuerda que los datos proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente, ya que los datos se recogen al inscribirse en los registros de la propiedad, por lo que la puesta en marcha de la nueva Ley de Crédito Inmobiliario en junio "podría haber afectado a los datos publicados este mes [agosto]".

Todo apunta, en efecto, a que la caída de agosto refleja en la estadística hipotecaria lo que ya se había visto en otras anteriores. Las primeras en detectar las turbulencias que la nueva norma estaba provocando sobre el mercado inmobiliario fueron las de los notarios, más inmediatas ya que recogen el momento en que cliente y entidad firman el contrato, que luego (desde unos días hasta unos meses después) se inscribirá en los registros de la propiedad.

El motivo de esas alteraciones es que la ley se puso en marcha con problemas en el nuevo procedimiento telemático por el que se debe transmitir la documentación de los préstamos, lo que motivó una moratoria del Gobierno hasta el 31 de julio. Se cree por tanto que el bache será puntual, aunque no se sabe cómo de profundo ni qué estela dejará tras de sí en un momento en que el sector inmobiliario muestra signos de ralentización tras años de crecimiento vigoroso.

Además de registrarse la menor cifra de hipotecas sobre viviendas en casi tres años (desde octubre de 2016), el dato de agosto de este año es el peor en dicho mes desde 2015. Entonces, la firma de hipotecas sobre viviendas no llegó a 20.000. Además, con el descenso interanual experimentado en el octavo mes del año, la firma de hipotecas sobre viviendas regresa a terreno negativo, después de haber subido en julio un 13,1%. Lo que todavía se mantiene en positivo es el dato intraanual: de enero a agosto de este año se han firmado un 4,9% más de hipotecas sobre viviendas que en el mismo periodo del año pasado.

Sube el importe medio

De acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas subió un 5% respecto a agosto de 2018, hasta los 128.501 euros. Sin embargo, por efecto del menor número de operaciones firmadas, el capital prestado en conjunto retrocedió un 26,4% en tasa interanual, hasta los 2.619 millones de euros.

En términos mensuales (agosto sobre julio), el número de hipotecas sobre viviendas se desplomó un 38,9%, mientras que el capital prestado para este tipo de hipotecas cayó un 35,3%. En ambos casos se trata del mayor retroceso mensual en un mes de agosto en al menos cinco años.

Además de las hipotecas sobre viviendas, la estadística del INE recoge los datos de todos los préstamos registrados en agosto para fincas urbanas y rústicas. En todos los casos se produce un fuerte retroceso en términos interanuales. El más suave es el de los préstamos hipotecarios sobre fincas rústicas, que descendió un 22,3%, en el caso de todas las urbanas (que incluyen otros tipos de inmueble además de viviendas), la caída fue del 28,3%.

Caída en todas las comunidades

Volviendo de nuevo al análisis de hipotecas sobre vivienda exclusivamente, ninguna comunidad autónoma se libró de un dato negativo en agosto. La Comunidad Valenciana (-9,1%), Cataluña (-19,4%) y Murcia (-20,2%)  fueron las que salieron mejor paradas. En La Rioja (-61,5%), Extremadura (-53,8%) y Navarra (-52,9%) la firma de hipotecas se desplomó a menos de la mitad.

Por tipos de cambio, las hipotecas con interés fijo cayeron por segundo mes consecutivo: si en junio alcanzaron su máximo de la serie estadística con un 44,5%, el pasado agosto fueron solo el 41,8%, lo que significa que el 58,2% restante fueron a interés variable (la estadística se elabora contando con el tipo de interés del primer año, por lo que no se contempla la posibilidad de préstamos mixtos).

En cuando el precio de las hipotecas, el interés fijo medio se mantuvo en el 3,01%, donde lleva invariable desde junio, mientras que los tipos variables se encarecieron levemente respecto al mes anterior (2,29% frente al 2,28%). Eso dejó la media del tipo de interés medio al inicio de las hipotecas constituidas en el 2,55%, que son los tipos más bajos de la serie estadística actual, que arranca en 2009, y posiblemente de la historia (antes de esa fecha y de las medidas de estímulo que puso en marcha el Banco Central Europeo durante la crisis, normalmente superaban el 5%). El plazo medio de las nuevas hipotecas fue de 24 años, un dato que se mantiene invariable desde el pasado febrero.

Las diez claves de los embargos hipotecarios en 2018

MADRID.- El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado hoy los datos de ejecuciones hipotecarias (embargos de una propiedad para su venta) tras el impago de una hipoteca en 2018, que en el caso de las viviendas habituales se redujeron un 40,7 % en 2018.

No obstante, el total de ejecuciones hipotecarias iniciadas durante el año, que incluye todo tipo de fincas (urbanas, rústicas, solares y de otro tipo), crecieron un 1,6 %, debido al aumento de los embargos de solares y fincas urbanas como locales, garajes, oficinas, trasteros, naves y otros aprovechamientos urbanísticos.

Los datos del INE desvelan que, superada la crisis, el descenso en el número de embargos es cada vez más bajo, ya que hace un año las ejecuciones sobre vivienda habitual cayeron cerca del 50 %, y el total de embargos se redujo un 28,9 %, frente al repunte de este año.

Las principales magnitudes que desvelan los datos del INE son las siguientes:

-En 2018 se produjeron 6.523 embargos de vivienda habitual, un 40,7 % menos que un año antes.

-El número total de viviendas que fue objeto de embargo fue de 25.903, un 6,6 % menos que en 2017; de ellos, 8.912 eran viviendas de personas físicas, 6.523 viviendas habituales y 2.389 otro tipo de viviendas.

-Durante el pasado año se llevaron a cabo 53.857 ejecuciones hipotecarias, un 1,6 % más que un año antes.

-Pese a que los embargos sobre viviendas de todo tipo -habituales y no habituales- se redujo un 6,6 %, el total de embargos creció por el aumento de operaciones sobre solares, locales, garajes, naves y trasteros.

-Los embargos sobre solares aumentaron en 2018 un 24,2 % hasta alcanzar 3.352, en tanto que los realizados sobre fincas urbanas distintas de viviendas lo hicieron un 14,4 %, hasta 22.059.

-Un 22,7 % de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en 2018 correspondió a hipotecas firmadas en el año 2007, un 13,7 % a hipotecas constituidas en 2006, y un 13,6 % a hipotecas de 2008.

-Las comunidades autónomas con mayores cifras de ejecuciones hipotecarias fueron Andalucía (10.123), Valencia (10.076) y Cataluña (8.841); también estas regiones concentraron los números más altos de embargos sobre viviendas, con 5.242 en Valencia, 5.154 en Andalucía, y 4.561 en Cataluña.

-En el último trimestre de 2018, 1.551 viviendas habituales fueron objeto de embargo, de un total de 15.666 ejecuciones hipotecarias realizadas entre octubre y diciembre.

-De esas 15.666 viviendas embargadas, 1.551 eran habituales en propiedad (un 28,9 % menos que en el mismo trimestre de 2017) y 586 no eran residencia habitual de los propietarios (un 24,3 % menos).

-Entre octubre y diciembre, el embargo de solares creció un 121,7 %, y el de fincas rústicas, un 46,1 %.

Las tasaciones de viviendas para hipotecas suben un 8,4% hasta marzo

MADRID.- El número de tasaciones de viviendas con fines hipotecarios se incrementó un 8,44% en el primer trimestre, en comparación con el mismo periodo de 2017, según la Asociación Española de Análisis de Valor (AEV).

El total de las tasaciones efectuadas entre enero y marzo por las 24 sociedades que constituyen la AEV fue de 284.429 valoraciones completas efectuadas, lo que supone un descenso del 5%.

La patronal explica esta caída, la primera en cuatro años, por el número de valoraciones ligadas a requerimientos contables de las entidades financieras, que estima cercano al 17%, debido a la "venta masiva" de carteras de activos inmobiliarios "que se está produciendo" en los últimos meses.

Las entidades financieras, según AEV, están sacando estos inmuebles de los balances bancarios y eliminan así la obligatoriedad de seguir tasándolos periódicamente.

AEV destaca en una nota que, por primera vez desde el inicio de la recuperación, ha descendido el número de tasaciones con fines hipotecarios de edificios en proyecto durante el primer trimestre.

En concreto, cifra este descenso en casi 700 unidades con respecto al primer trimestre del año pasado, hasta cerca del millar de proyectos.

La secretaria general de AEV, Paloma Arnaiz, advierte de un "cierto cambio de composición" de la actividad de las tasadoras, que a su juicio pasarán "paulatinamente a destinar la mayor parte" de sus recursos a la tasación con finalidades hipotecarias.

Lo explica por la venta de carteras que están llevando a cabo las entidades financieras y añade, como novedad para la labor de las tasadoras, el asesoramiento a fondos de inversión y otros nuevos actores en el sector.

Los bancos reciben más de 400.000 reclamaciones por gastos hipotecarios

MADRID.- Las reclamaciones por los gastos asociados a la firma de una hipoteca, como el arancel del notario, se han convertido en la nueva pesadilla de la banca. El Supremo dejó claro en febrero que el sujeto pasivo del impuesto de Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados, que supone cerca del 70% de estos gastos, corresponde al hipotecado y no a la entidad financiera tras meses de dudas jurídicas y sentencias contradictorias en los juzgados, según Expansión. 

Para los costes de notario, gestoría, registro y tasación sigue sin haber jurisprudencia clara. Consumidores y bancos están a la espera de una aclaración por parte del Supremo cuando lleguen al Pleno alguno de los recursos planteados.
La perspectiva de que el asunto acabe en el TJUE europeo, como sucedió con las cláusulas suelo, ha disparado las reclamaciones.
El año pasado, los servicios de atención al cliente de la banca recibieron más de 400.000 reclamaciones sólo en el caso de los bancos cotizados, según la información pública disponible. Parte de ellas acabarán en los juzgados.
Asumiendo una devolución media de entre 900 y 1.100 euros, el impacto económico ascendería a unos 440 millones de euros.
Los bancos con una mayor cartera hipotecaria son los que más quejas han recibido. BBVA gestionó el año pasado 171.146 reclamaciones, de las que el 90% corresponden a gastos de formalización hipotecarios. Santander no detalla la cantidad, pero afirma que admitió a trámite 69.321 reclamaciones sobre créditos.
En la banca mediana destacan por su número las más de 36.000 reclamaciones recibidas por Abanca; las alrededor de 9.000 llegadas a Deutsche Bank España y las 33.838 en KutxaBank. La entidad vasca ha desestimado todas las recibidas. 

Los bancos abaratan hipotecas pero niegan al Banco de España estar asumiendo más riesgos

MADRID.- La oferta de créditos hipotecarios da señales de dar un giro en sentido opuesto al volumen de créditos malos acumulados en los balances de los bancos y paralelo al que las entidades bancarias esperan que aplique el Banco Central Europeo (BCE) a los tipos de interés.

El Banco de España ha advertido en su último informe sobre el mercado bancario que las entidades han comenzado a relajar sus políticas de riesgo crediticio en la contratación de estos créditos. Los bancos, sin embargo, han restado importancia al aviso. «No sacrificamos rentabilidad por clientes» fue la respuesta de Banco Santander, Sabadell y Bankinter a la amonestación del supervisor bancario español, según El Mundo.
El único en admitir un giro en su política comercial fue el consejero delegado de BBVA, Carlos Torres Vila, al subrayar que su capacidad para medir sus propios riesgos es lo que les permite tener «unas ofertas comercialmente muy atractivas», atendiendo «al perfil de cada cliente». Unas palabras en clara alusión a las hipotecas al 100% que comercializa desde marzo.
El límite de riesgo, al contrario que en la época previa a la crisis, parece estar situado unánimemente en el 80% del valor de tasación. Incluso BBVA ve un error que la banca conceda hipotecas con una financiación superior al 80% del valor del inmueble. 

Y aunque el Euribor se sitúa actualmente en un -0,19%, las entidades no pueden disimular su esperanza de que la política monetaria europea se normalice en el próximo año, es decir, que los índices de referencia de sus carteras crediticias sumen al margen de intereses, su principal negocio.
De hecho, más que disimular, señalan que ya están haciendo los preparativos. Así lo indicó Torres Vila cuando reconoció que el grupo ya está variando su estrategia financiera de compra de bonos de cara a una subida de tipos.
Por su parte, Jaime Guardiola, consejero delegado de Banco Sabadell, se muestra convencido de que el BCE ya está allanando el camino y de que la Bolsa premiará generosamente el cambio de perspectivas de negocio en la banca, que ganó 4.586 millones hasta marzo.

A mediados del pasado mes de abril, BBVA dio respuesta a entidades como Bankinter o Santander, que en febrero habían rebajado el diferencial sobre el Euribor en su oferta hipotecaria a un 0,99%. La entidad, que parece decidida a recuperar terreno en el mercado español, no espera a materializar el próximo mes de septiembre su acuerdo para liberar su balance de 13.000 millones de euros y ha rebajado el diferencial hasta el 0,89%.
«No estamos dispuestos a rebajar nuestro listón de riesgo; queremos contratar hipotecas con gente que nos devuelva el crédito», ha señalado, por su parte, María Dolores Dancausa, consejera delegada de Bankinter.
Si BBVA es capaz de arrastrar al resto de bancos, se verá en las próximas semanas. A las entidades supervivientes de la crisis les ha costado 10 años, la presión constante del BCE y el Banco de España y miles de millones sanear los balances de créditos y activos heredados de la burbuja inmobiliaria. Ahora que desde 2014 se han deshecho de 100.000 millones de euros en créditos dudosos y están cerca de concluir el proceso, no les interesa subir demasiado rápido la tensión en el que es su mayor mercado crediticio.
Mientras agotan su paciencia, los bancos han encontrado el modo de esperar recurriendo a negocios alternativos, como los seguros o los fondos, o recortando los costes.
Así es como Banco Sabadell ha presentado un aumento del 32,8% en comparación con el mismo periodo del año pasado; Caixabank ha hecho lo propio disparándolos un 74% y BBVA, un 11%. Si el margen de intereses, que es el principal negocio, apenas creció un 2%, buena parte de la mejora de los resultados bancarios procedió de reducir a cerca de la mitad las dotaciones para insolvencias.
Por este motivo, todos los grandes bancos cotizados, a excepción de Bankinter, tienen previsto acelerar la venta de carteras improductivas y reducir el «problema inmobiliario» a una cuestión «inmaterial» en sus balances, según han manifestado Santander y BBVA.
Bankinter, por su parte, tiene medido al día lo que supondría un cambio de tendencia en el Euribor: una subida de un punto porcentual en los tipos de interés supondría inyectar 120 millones de euros en su margen de intereses.

Elche pide que los bancos colaboren para acabar con ejecuciones hipotecarias

ELCHE.- La concejal de Bienestar Social de Elche, Teresa Maciá, ha pedido hoy a las entidades bancarias una mayor colaboración para acabar con las ejecuciones hipotecarias y ha reiterado el compromiso del gobierno municipal (PSPV-PSOE, Compromís e Ilicitanos por Elche) de lograr una "ciudad libre de desahucios".

Maciá ha solicitado también que los bancos faciliten al consistorio el listado de la bolsa de viviendas para poder ofrecer alquileres sociales y que el propio ayuntamiento pueda "mediar en los procesos de ejecuciones hipotecarias para intentar paralizarlas".

En rueda de prensa, la edil socialista ha indicado que se trabaja en colaboración con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) para solventar las situaciones de ejecuciones hipotecarias y ha aclarado que no han encontrado interlocutor en las instituciones financieras.

Según la concejal, a través de informes de los Servicios Sociales, se han logrado paralizar varias ejecuciones hipotecarias.

En este sentido, Maciá ha hecho un llamamiento a las familias ilicitanas para que informen de su caso y, de esa manera, recibir la ayuda de la corporación local.

"Se nos están escapando los desahucios silenciosos en los que muchas familias no acuden a los Servicios Sociales o acuden tarde, por lo que desde el ayuntamiento no tenemos margen de maniobra para ayudarles", ha dicho.

Ha asegurado que están "paralizando todos los desahucios" de los que tienen "conocimiento a través de Servicios Sociales".

Maciá ha anunciado la puesta en marcha de la Oficina Municipal de la Vivienda en las próximas semanas, con el objetivo de asesorar a las familias en apuros y de evitar que cualquier ciudadano "se quede en la calle".

Un euríbor próximo a cero ahorra 96 euros en Comunidad Valenciana y Región de Murcia

MADRID.- El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, que ha cerrado enero en mínimos históricos próximo a cero (0,042 %), ahorrará 96 euros a las familias con hipotecas de la Comunidad Valenciana y Región de Murcia.

Este nuevo mínimo del Euribor supone que, en un año, ha perdido más de dos décimas desde el 0,298 % que marcaba en enero de 2015, y que por primera vez en su historia cotiza por debajo del tipo de interés actual del Banco Central Europeo (BCE), que es del 0,05 %.

Después de eso, ayer viernes 5 de febrero, el indicador llegó a caer a terreno negativo en su cotización diaria, aunque si un mes acabara así, las familias con hipotecas no tendrían préstamos en negativo, ya que los bancos suman al euríbor un diferencial, un plus, para el cálculo de los créditos.

De momento, para una hipoteca media de 100.000 euros contratada hace un año, en enero de 2015, con un plazo de amortización de 25 años, que se revise en febrero, y a la que se aplica la tasa del mes anterior, la rebaja será de unos 11 euros mensuales o 132 al año.

Pese a que el euríbor se encuentra ahora en mínimos históricos, estos descuentos están muy lejos de los entre 3.800 y 7.600 euros que se ahorraron en julio de 2009 las familias con hipotecas, ya que entonces el diferencial interanual del euríbor era mucho mayor.

El descuento en la cuota depende del importe inicial del préstamo, por lo que en aquellas comunidades autónomas en las que los préstamos eran de mayor importe, la rebaja será mayor.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en enero de 2015 el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en España de 105.792 euros, con lo que pasará de pagar 366 euros mensuales a 355, una rebaja de once euros mensuales o 132 al año.

Pero el importe medio de las hipotecas varía de una región a otra, y las hipotecas de mayor cuantía sufren las subidas del euríbor en mayor medida que las más reducidas, pero también se benefician de mayores descuentos cuando el indicador baja.

Según los datos del INE, el importe medio de un préstamo para la compra de vivienda oscilaba en enero de 2015 entre los 70.294 euros en Extremadura y los 155.642 euros en Madrid.

En Extremadura, se pasaría de pagar una cuota mensual de 243 euros a 236, apenas siete euros menos al mes o 84 euros al año.

Pero en Madrid, donde el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en diciembre del pasado año de 155.642 euros, el descuento es del doble, 16 euros al mes o 192 al año.

También muy elevado es el descuento de las hipotecas de Baleares, ya que la cuota pasará de 474 a 459 euros, quince menos al mes o 180 al año.

Con descuentos superiores a los 150 euros anuales figuran Cataluña (156) y el País Vasco (168), en tanto que entre 100 y 150 se sitúan Navarra (144), Castilla y León y Galicia (132), Andalucía, Aragón y Cantabria (120), Asturias y La Rioja (108).

Por debajo de 100 euros de rebaja anual figuran Canarias, Castilla-La Mancha, Murcia y Valencia, con 96 euros anuales, y Extremadura, con 84.

La banca española ha asumido costes de hasta 9.000 millones por ejecuciones hipotecarias desde 2007

MADRID.- La banca española ha soportado costes de 6.000 millones de euros desde 2007 por el mantenimiento y comercialización de los inmuebles embargados a consecuencia de la crisis económica, una cifra que se elevaría hasta 9.000 millones de euros de tener en cuenta la gestión del patrimonio adquirido por vía judicial, según un informe de Alteba.

   En concreto, el informe apunta a los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) que indican que desde 2007 hasta la primera mitad de 2011 se produjeron 350.000 ejecuciones hipotecarias de viviendas, frente a las 10.000 registradas en 2006, una cifra que ha hecho que los bancos se hayan visto "desbordados" y que ha llevado a 125.000 familias a perder su casa.

   Asimismo, identifica los gastos, entre los que destacan el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que supone entre el 6,5% y el 8% del valor de la adjudicación, junto con los costes judiciales, el mantenimiento de los inmuebles, su comercialización e incluso las empresas de recobro que contratan las entidades para recuperar la mora.

   "La banca está haciendo un esfuerzo enorme, para ella no es deseable soportar estos gastos. Prueba de su empeño es que, pese al incremento de la morosidad, el número de procedimientos ejecutivos ha disminuido frente a otros años", ha destacado el presidente de Alteba, Rafael Martín.

   Por todo ello, la compañía de gestión inmobiliaria ha desarrollado el proyecto "Viviremos", un plan basado en la mediación social como forma de entendimiento entre deudor y acreedor costeado por la banca que intentará buscar la solución "menos dramática" al problema.

   Así, equipos multidisciplinares integrados tanto por abogados como por psicólogos y asistentes sociales se encargarán de clasificar a los deudores y conocer su problemática particular.

   "Las relaciones entidad deudor son muy complicadas pero nuestra experiencia nos dice que los deudores asesorados normalmente llegan a un acuerdo con la banca", ha remarcado Martín.

   Además, el presidente de la compañía ha valorado que esta mediación social evitaría muchos de los procesos judiciales, y ha descartado la mediación arbitral al considerar que en muchas de las ocasiones "es demasiado tarde", ya que el daño social ya está hecho.

   Por otra parte, Martín ha insistido en que aunque el desembolso inicial del proyecto podría suponer a las entidades financieras entre el 5% y el 10% de lo que los costes actuales, podría permitirles ahorrar más del 30%.

   Asimismo, ha apelado a que el problema de los embargos de vivienda para las entidades financieras ha trascendido más allá de los costes suponiendo para la banca una erosión de su responsabilidad social corporativa, ya que la percepción social ha empeorado.

   Por ello, el dirigente de Alteba ha destacado la intención de poner en marcha un sello de responsabilidad social corporativa para la vivienda, de modo que el comprador pueda conocer si se han tenido en cuenta las circunstancias de los deudores, con el fin de marcar una distinción.

   Por último, ha asegurado que la compañía ya ha presentado el piloto a una veintena de entidades financieras y que la acogida ha sido "muy buena", a la vez que ha puntualizado que "alguna" entidad ya ha firmado y que hay varias interesadas en ponerlo en marcha.

ADICAE dice que cada día hay 300 desahucios en España por el impago de las hipotecas

ALICANTE.- El presidente de la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), Manuel Pardos, ha alertado hoy que cada día se producen 300 desahucios en España como resultado del impago de las hipotecas.

 Pardos ha ofrecido este dato para respaldar la propuesta de su colectivo para que se apruebe un Real Decreto que contemple una moratoria de tres años en el pago de las deudas hipotecarias, de lo que se podrían beneficiar "más de un millón de familias" en todo el país.

Según Pardos, su asociación presentó el pasado 25 de agosto esta propuesta texto ante la Oficina Económica del presidente del Gobierno y otros ministerios y grupos parlamentarios.

La finalidad del decreto es paralizar los actuales embargos y ejecuciones hipotecarias.

"El gran sueño hipotecario español se ha convertido en una maldición", ha lamentado Pardos quien también se ha referido a la demanda colectiva interpuesta por su asociación ante más de un centenar de entidades bancarias y financieras por las cláusulas de suelo hipotecarias.

Esta iniciativa ha sido aceptada por el juzgado de lo mercantil número 11 de Madrid, y a la misma ya se han sumado más de 15.000 afectados.

El número de hipotecas cae un 43,6%

VALENCIA.- El número de hipotecas constituidas en junio en la Comunitat Valenciana fue de 6.273, lo que supone una caída del 43,6 por ciento, superior a la media nacional situada en el 41,2 por ciento, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). 

   El importe medio de las fincas hipotecadas en la Comunitat se situó en 105.445 euros, inferior a la media española en 120.478 euros. El importe medio de las hipotecas en Cantabria aumentó un 4,8 por ciento respecto a junio del año pasado, mientras que en España se produjo un aumento medio de un 0,2%.

   Según el INE, las Comunitat Valenciana fue la región en la que el número de fincas con cambios en sus condiciones fue mayor por cada 100.000 habitantes con 199, así como donde tiene mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes con 145.

   En España, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 42,4% en junio en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 32.680, una de las cifras más bajas de toda la serie histórica, ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).

   Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan más de un año de caídas. El descenso de junio es más pronunciado que el de mayo, que fue del 32%.

   En los seis primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se han reducido un 24,9% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en junio un 13,1%, frente al aumento del 20% que experimentaron en mayo.

   El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el sexto mes del año los 109.431 euros, un 8,2% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 47,1% en tasa interanual, hasta los 3.576,2 millones de euros.

   En junio se constituyeron 52.441 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 41,2% respecto a igual mes de 2010 y un descenso del 13,5% en tasa intermensual.

   El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 41% en el sexto mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 6.318 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 120.478 euros, un 0,2% más que en junio de 2010.

   Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 47,5% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y otras entidades financieras (14,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44% del total, los bancos el 40,7% y otras entidades financieras el 15,3%.

   El tipo de interés medio en junio fue del 4,12%, lo que supone un aumento del 4,8% en tasa interanual y del 1% respecto al mes anterior.

   En junio, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,22% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,21% y el plazo medio de 21 años.

   El 94,5% de las hipotecas constituidas en el sexto mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,5% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 87% de los nuevos contratos.

   En el sexto mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 30.487, con un descenso interanual del 23,2%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 17.279, un 27,8% menos que en junio de 2010.

   Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en junio se produjeron 26.534 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 19,5%.

   Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.770, un 39,6% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.183 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 44,6%.

   De las 30.487 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de junio, el 34,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

   El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3% hasta el 2,4% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

   Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al tipo activo de referencia de cajas (4,55%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el Euríbor (4,04%).

   Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,27 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuyó 0,51 puntos en las hipotecas a tipo variable.

   Además, en junio se cancelaron registralmente 40.039 hipotecas, un 16,6% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 8,4%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 16,9%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 15,1% en tasa interanual.

   El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Cantabria (395). En junio, ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-80,8%) y Asturias (-55,1%).

   La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Navarra (185.788 euros). Murcia fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (61,8%), seguida de Navarra (52,7%).

   Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (199) y Murcia (144). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (145) y Murcia y La Rioja (129 cada una).

Las ejecuciones hipotecarias no vulneran derechos

MADRID.- El Tribunal Constitucional ha concluido que la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas no vulnera los derechos de los ciudadanos a la tutela judicial efectiva y al derecho a una vivienda digna, según el auto dictado el pasado 19 de julio.

   El Pleno del Constitucional rechaza así la cuestión de inconstitucionalidad planteada en septiembre de 2010 por el Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, en la que reclamaba al tribunal que estudiara la necesidad de modificar la Ley Hipotecaria para facilitar la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria, la llamada dación en pago.

   En el auto, el Constitucional concluye que carece de competencia para plantear un cambio al actual proceso de ejecución hipotecaria, ya que es "materia exclusiva" del Gobierno como organismo "legislador".

    Los magistrados consideran "notoriamente infundada" la cuestión de inconstitucionalidad y aluden a la doctrina establecida en la sentencia de 18 de diciembre de 1981, que avaló las limitaciones que tienen los hipotecados para evitar el embargo de su vivienda.

   La sentencia citada consideró que los afectados por un proceso de ejecución hipotecaria no quedan "indefensos" porque tiene la posibilidad de evitar el embargo pagando la deuda o reclamando al juez la apertura de un procedimiento declarativo para que resuelva la controversia entre las partes.

   El auto cuenta con un voto particular en contra -frente a 10 a favor- formulado por el magistrado Eugeni Gay. El magistrado considera que el tribunal no ha tenido en cuenta la actual "realidad social y jurídica" de España y considera necesario examinar la cuestión planteada desde el contexto económico actual.

   "En definitiva, los rasgos de la situación económica y financiera actual son radicalmente distintos a los que la caracterizaban a principios de los años ochenta y esta profunda transformación incide directamente en la esencia de las condiciones de cumplimiento de los compromisos hipotecarios adquiridos por los prestatarios", explica Gay.

   El magistrado destaca que en los últimos años los ciudadanos

contrataron hipotecas "sin poderse percatarse" de los riesgos que implicaba la operación debido a la "complejidad y opacidad" del sistema financiero, algo que "muy posiblemente" también desconocían las entidades de crédito prestadoras del dinero y beneficiarias de la garantía hipotecaria.

   En conclusión, Gay considera que las dos partes contratantes adolecieron de "errores sustanciales" al evaluar los riesgos de los préstamos hipotecarios, lo que dio lugar a que prestaran un consentimiento "imperfecto, cuando no completamente viciado".

Banesto considera que la dación en pago es "perfectamente posible"

MADRID.- El consejero delegado de Banesto, José García Cantera, ha considerado "perfectamente posible" establecer un mecanismo para que el cliente pueda entregar la vivienda para saldar la deuda hipotecaria -la llamada dación en pago-, aunque cambiaría el mercado hipotecario español.

   "Si se plantea la dación en pago, que es perfectamente posible, no habrá ningún problema, adaptaremos nuestros análisis de riesgos", afirmó García Cantera durante la presentación de los resultados de Banesto correspondientes al primer semestre de 2011.

   Sin embargo, el consejero delegado de Banesto advirtió de que si se establece la dación en pago habrá que "ser conscientes de las implicaciones" que esto tendrá en el actual modelo de mercado hipotecario que tiene España.

   "No será el mismo mercado hipotecario que hemos tenido hasta ahora y que ha provocado que España tenga el porcentaje de propiedad más alto" respecto a los países de su entorno, añadió García Cantera.

   En este sentido, el consejero delegado de Banesto concluyó que aunque el mercado hipotecario llegue a una "situación distinta", los cambios son "planteables" y la entidad "está dispuesta a asumirlos". "El producto estará disponible, si los clientes lo demandan los bancos lo ofreceremos", apuntó.

   Por otro lado, respecto al anuncio del candidato socialista a la presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, de imponer nuevos impuestos al sector financiero, García Cantero consideró que "por ahora, no son más que intenciones de algunos políticos".

   "Hablar de tasas impositivas para un cierto sector de la economía, no se sabe cómo se puede llevar a cabo", señaló el consejero delegado de Banesto, quien añadió que una medida así es "difícil de evaluar, hasta que no se tenga la definición de cómo se va a llevar a cabo".

Rubalcaba: "Los bancos no pueden eludir su responsabilidad en las hipotecas de alto riesgo"

MADRID.- El vicepresidente primero del Gobierno español y candidato del PSOE a La Moncloa, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha mantenido una reunión con los secretarios generales provinciales e insulares del partido, así como con los secretarios regionales de las comunidades autónomas que son uniprovinciales.

Durante su intervención inicial en la reunión que ha mantenido en Ferraz con los secretarios provinciales del PSOE, Rubalcaba ha defendido este fin de semana el aumento de la cuantía de ingresos inembargables cuando, una vez ejecutada la hipoteca y vendido el bien, quede todavía un saldo vivo de deuda, y ha apuntado a la responsabilidad de bancos y cajas en la concesión de hipotecas de alto riesgo.
Rubalcaba se ha preguntado si las entidades financieras "no tienen nada que decir" sobre las hipotecas que concedieron y que estaban en el límite de pago. "No pueden decir ahora que la gente firmó hipotecas que sabía que no podía pagar porque se les puede preguntar por qué las dio usted si sabía que no las podía pagar", ha criticado.

El vicepresidente ha defendido así la elevación del mínimo inembargable aprobada este viernes por el Gobierno y ha argumentado que "no se puede consentir" que en la ejecución de una hipoteca y de sus avales "las familias se queden sin un mínimo para vivir".

El Congreso pide por unanimidad incentivar la 'dación en pago'

MADRID.- El Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado por unanimidad una propuesta de resolución al Debate sobre el estado de la Nación pactada por PSOE, PP y CiU para incentivar que la banca ofrezca la constitución de hipotecas denominadas de responsabilidad limitada, en las que la obligación garantizada se realiza únicamente sobre la vivienda, en la única modalidad de "dación en pago" que reconoce la actual legislación hipotecaria.

   También urge a analizar y supervisar las condiciones para la concesión de créditos hipotecarios, a fin de evitar "cláusulas abusivas", con "especial atención" a las que limiten la variación mínima de los intereses variables en función de la evolución de los tipos.

   La resolución recoge la idea del presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, para elevará a un 50% sobre el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) el límite no embargable del salario en proceso de ejecución hipotecaria y un 30% adicional por cada miembro de la familia que no disponga de ingresos propios.

   De esta forma, la cuantía medía pasará de 641 euros a 961 euros para personas sin familiares a cargo y podría alcanzar los 1.350 euros para quien tenga a cargo dos familiares sin ingresos.

   Asimismo, se estudiará elevar el "exiguo" porcentaje de valoración del inmueble por el que el banco puede adjudicárselo en caso de ejecución hipotecaria, si la subasta queda desierta. Actualmente está fijado en el 50% por la Ley de enjuiciamiento civil.

   El objetivo es mantener el valor real de los bienes en los procedimientos de ejecución hipotecaria, "evitando cualquier posibilidad de abuso sobre el deudor o de malabaratamiento de los bienes". Por ello también se propone que se acelere la introducción de las subastas judiciales electrónicas, para elevar el número de posibles postores.

   Estos acuerdo, que será elevado a la subcomisión parlamentaria contra los abusos hipotecarios, no incluye sin embargo la petición de otros grupos como ERC, IU-ICV y BNG, que pedían que la entrega de la vivienda pudiera saldar el préstamo también en caso de hipotecas ya vigentes en el caso de "deudores de buena fe", si bien esas formaciones han aceptado la transacción.

   Como complemento a estas ideas, y en colaboración con agentes sociales, económicos y financieros, se desarrollarán de sistemas de información, mediación y resolución de conflictos que permitan a las familias afrontar "con mayor seguridad" sus operaciones de crédito, ya sea en el momento de constitución o a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

   Además, se redefinirá la línea ICO moratoria de hipotecas, impulsar acuerdos de colaboración público-privado para la movilización del 'stock' de viviendas vacías a preciso asequibles y revisar los estímulos a la rehabilitación de viviendas y edificios, de manera que se puedan reducir los trámites para el acceso a ayudas y ampliar el concepto fiscal de rehabilitación.

   Además, se impulsarán acuerdos de colaboración público-privado para la movilización del 'stock' de viviendas vacías a preciso asequibles y revisar los estímulos a la rehabilitación de viviendas y edificios, de manera que se puedan reducir los trámites para el acceso a ayudas y ampliar el concepto fiscal de rehabilitación.

El BBVA pide "no estropear" el mercado hipotecario por "presiones populistas"

MADRID.- El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, ha afirmado que es necesario proteger "a toda costa" el mercado hipotecario español y no adoptar medidas que "puedan estropearlo" por presiones populistas.

   "Responder a presiones populistas está bien, pero hay que tener cuidado de no estropear un mercado hipotecario de referencia a escala mundial", dijo Cano al término de su discurso en la escuela de negocios Esade.

   Cano respondía de esta manera al ser preguntado por el anuncio que realizó el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en el Congreso de los Diputados sobre la próxima aprobación de medidas de protección para las personas que afrontan una ejecución hipotecaria por imposibilidad de pago.

   El consejero delegado de BBVA sostuvo que, a falta de conocer el desarrollo específico de la iniciativa, es fundamental proteger la seguridad jurídica en el mercado hipotecario español y respetar lo acordado por las partes en este tipo de contratos.

   "Sería complicado que el país empezara a violar, a saltar por encima de la seguridad jurídica", porque esto podría provocar una falta de confianza adicional en la economía española, dijo el 'número dos' del BBVA, para quien "hay que evitar esto a toda costa".

   Cano incidió en que España es el país desarrollado que cuenta con los menores precios y las mejores prácticas en el mercado hipotecario, y que la protección jurídica del cliente y de la entidad hacen que este sistema sea "sólido".

   El consejero delegado de BBVA recalcó que el mercado hipotecario español es "muy fiable" y una referencia a escala internacional.

   En cuanto al mercado de la vivienda, consideró que se podrían registrar caídas adicionales de precio en los próximos años de entre el 5% y el 10%, si bien insistió en que la evolución es muy diferente en función de la región geográfica de que se trate, ya que en 15 provincias el precio de la vivienda ya ha empezado a subir.

   Cano sostuvo que los bancos han registrado una caída media de los precios de los activos inmobiliarios que tienen en balance del 30%, y que podría haber un descenso adicional del 10% en los próximos años.

   A medida que se produzca el deterioro de activos se liberarán más provisiones, recalcó Cano, para quien la cuantía total podría elevarse a entre el 3% y el 5% del Producto Interior Bruto (PIB).

   El consejero delegado resaltó en este punto que BBVA realiza una "rabiosa" valoración de activos a precios de mercado.

El PSOE carga contra los "abusos" en los embargos que "malbaratan" las viviendas

MADRID.- El PSOE plantea en sus propuestas de resolución al Debate sobre el estado de la Nación un paquete de medidas en materia hipotecaria que amplían las detalladas por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, incluya medidas que garanticen el mantenimiento del valor real de los bienes en los procedimientos de ejecución hipotecaria, "evitando cualquier posibilidad de abuso sobre el deudor o de malbaratamiento de los bienes".

   Los socialistas abogan por tener en cuenta la situación económica y familiar del deudor en los procesos de ejecución, elevando el límite de inembargabilidad con carácter general y adicionalmente por cada miembro del núcleo familiar sin ingresos propios.

   No obstante, remarca que es necesario por mantener la "solvencia general" del sistema hipotecario español evitando "reformas indiscriminadas" que trasladen al conjunto del sistema la responsabilidad de los deudores que no se encuentran en situaciones de necesidad.

   Aun así, se compromete a impulsar las medidas que puedan derivarse de las propuestas de la subcomisión parlamentaria de análisis y posible reforma del sistema hipotecario español, "especialmente aquellas que permitan aliviar el riesgo de ejecución hipotecaria sobre la vivienda familiar" en "casos extremos" y siempre en un procedimiento judicial que permita evaluar las circunstancias de deudor y su excepcionalidad.  

   Asimismo, insiste en potenciar el "mercado de alquiler" y la vivienda protegida para promover un mercado más equilibrado y que garantice, además, el acceso de los ciudadanos a una vivienda digna, "especialmente a los más desprotegidos".

Zapatero anuncia nuevas medidas de protección para los que afrontan ejecuciones hipotecarias

MADRID.- El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha anunciado que en las próximas semanas se aprobarán nuevas medidas de protección para las personas sujetas a procedimientos de ejecución hipotecaria por la imposibilidad de atender a sus compromisos.

   Durante su discurso sobre el Estado de la Nación, el líder del Ejecutivo ha afirmado que estas medidas de protección "serán compatibles con los imperativos de seguridad jurídica y de solvencia de las entidades prestatarias".

   Zapatero sostuvo que el Gobierno es consciente de la coyuntura "especialmente difícil" a la que se enfrentan las familias que pierden su  vivienda y siguen debiendo dinero al banco porque su valor no es suficiente para cubrir lo que resta de hipoteca.

   En este sentido, aclaró que por ello en abril de 2010 se aumentó la cantidad mínima de ingresos de las familias que no puede ser embargada. "Pero vamos a hacer un nuevo esfuerzo en este sentido", enfatizó el presidente del Gobierno en el Congreso.

   Zapatero subrayó que se va a completar el proceso de reformas con nuevas iniciativas que responden a compromisos ya asumidos y que, entre otras cosas, supondrán una nueva regulación del silencio administrativo para convertirlo en positivo en un buen número de procedimientos.

   Asimismo, se incluirán medidas de protección para los sometidos a ejecución hipotecaria, normas para incrementar la seguridad jurídica en el tráfico inmobiliario, y nuevas medidas a favor de los emprendedores y para aliviar la morosidad que padecen, especialmente, pymes y autónomos ante las entidades locales.

Jueces para la Democracia pide que la dación de la vivienda libere de la hipoteca

VALENCIA.- Jueces para la Democracia (JpD) ha pedido una reforma que establezca la dación en pago como liberadora de la deuda hipotecaria. Asimismo, reclama la promulgación de una ley que regule el "sobreendeudamiento" de los particulares y pequeños empresarios y que establezca un sistema de pagos aplazados, en proporción a los ingresos efectivos de los deudores "de buena fe", así como una protección social "adecuada" hacia los ciudadanos afectados.

   La asociación de jueces se ha expresado en estos términos en un comunicado tras los actos de protesta realizados por la recién constituida Plataforma de Personas Afectadas por las Hipotecas de Valencia para protestar por los desahucios y exigir la dación en pago.

   JpD propone que se aprueba una norma legal que permita "extender" el artículo 11 de la Ley de Venta de Bienes Muebles a Plazos a los contratos para la adquisición de bienes inmuebles destinados a vivienda familiar y a los contratos cuyo objeto sea la financiación de dichas adquisiciones.

   Jueces para la Democracia ha expresado su "preocupación" por la existencia de una legislación que provoca "una importante situación de indefensión de los ciudadanos en el ámbito hipotecario". En este sentido, ha asegurado que se han producido en los últimos años unas prácticas bancarias "de concesión desmedida y abusiva de créditos, que han tomado como base tasaciones de inmuebles avaladas habitualmente por los bancos, las cuales se han revelado a menudo como poco rigurosas".

   "En una situación de crisis como la presente, de la que son especialmente responsables las entidades financieras, ello ha provocado la imposibilidad de pagar dichos préstamos y un elevado aumento de las ejecuciones hipotecarias y de los desalojos de numerosos ciudadanos, que han perdido sus viviendas y los ahorros invertidos en ellas", ha lamentado el colectivo.

   Además, ha indicado que la "responsabilidad universal" establecida en la actual legislación provoca que estos ciudadanos "pierdan su hogar y además queden hipotecados de por vida, ante la deuda pendiente de amortización", lo que JpD considera "manifiestamente injusto".

   Por otro lado, la asociación de jueces ha criticado que la actual legislación concede "importantes privilegios y ventajas procesales" a las entidades bancarias en el ámbito de la ejecución hipotecaria y, correlativamente, "limita el derecho de defensa de los ciudadanos". Asimismo, esta legislación "no contempla una protección específica del derecho fundamental a la vivienda".